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“信用卡欠款逾期，真的会面临牢狱之灾吗？”

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原创文章内容

信用卡逾期还款，是许多持卡人可能遇到的难题，面对催收电话、律师函甚至法院传票，不少人心中都会浮现一个担忧：“如果一直还不上，会不会被追究刑事责任，甚至坐牢？”我们从法律角度深入分析这个问题。

需要明确的是,信用卡逾期本身属于民事纠纷范畴，根据我国《民法典》规定，持卡人与银行之间是合同关系，逾期未还款属于违约行为，银行通常会通过催收、协商还款、民事诉讼等途径追讨欠款。在大多数情况下，单纯的信用卡逾期不会直接导致坐牢。

但有一种例外情形可能涉及刑事责任——恶意透支，根据《刑法》第196条规定，若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，且金额达到5万元以上（2024年司法解释标准），可能构成信用卡诈骗罪，最高可判处10年有期徒刑。

如何界定“恶意透支”？法律明确需满足以下条件：

1. 明知无还款能力仍大量透支（如套现后挥霍、赌博）；
2. 更换联系方式逃避催收；
3. 伪造资料办卡或冒用他人信用卡；
4. 透支后转移财产、隐匿行踪。

值得注意的是,即使金额达到立案标准，若能在公诉前全部偿还本息，可依法从轻或免除处罚，遇到逾期问题后积极协商还款，是避免法律风险的关键。

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建议参考

1. 主动沟通：逾期后第一时间联系银行说明情况，协商分期或延期还款方案；
2. 保留证据：保存还款记录、催收录音等，证明非恶意逃避债务；
3. 警惕“反催收”陷阱：勿轻信所谓“债务重组”“征信修复”的非法中介；
4. 合法维权：如遇暴力催收，可向银保监会或公安机关投诉。

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相关法条

1. 《刑法》第196条：
   “恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。”

2. 《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条：
   “持卡人未按约定还款的，发卡行可主张违约金，但不得超过年利率24%。”

3. 《民法典》第676条：
   “借款人未按约定返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。”

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信用卡逾期本质是民事债务问题，但若存在“恶意透支”行为，则可能升级为刑事犯罪。关键区别在于持卡人的主观意图和客观行为。对于普通逾期用户，银行更倾向于通过协商解决，而非法定程序启动后积极还款，仍是化解风险的最优解。逃避债务不可取，诚信沟通是上策；法律红线勿触碰，理性消费保平安。

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原创声明：本文基于现行法律法规及实务经验撰写，不构成法律意见，个案情况请咨询专业律师。
核心提示：信用无价，守约是金；知法懂法，方能进退有度。

信用卡逾期不还会坐牢吗？一文说清法律责任，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。