一、逾期不还的后果有多严重？

最近收到不少网友提问："银行信用贷款逾期了没能力偿还怎么办？" 这个问题背后隐藏着巨大的风险。逾期会产生高额罚息，部分银行的违约金是按日计算，拖得越久债务雪球越大；征信报告会留下污点，未来5年内申请房贷、车贷甚至求职都可能受限；更严重的是，银行可能提起诉讼，若被法院列为失信被执行人，连高铁出行、子女教育都会受到影响。

二、自救指南：3步化解债务危机

1、主动协商，别等催收上门

立即联系银行信贷部门，说明真实困难（如失业、疾病等），提供收入证明、医疗记录等材料，申请延期还款或减免利息，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊情况无法还款时，银行可签订个性化分期协议，最长可分60期偿还。

2、债务重组，切断利滚利

若有多笔贷款，优先偿还信用卡、信用贷等上征信的产品。尝试用低息贷款置换高息债务（例如将年化18%的网贷转为年化4%的抵押贷），但需谨慎评估新贷款还款能力，避免二次逾期。

3、法律兜底，守住最后防线

收到律师函别慌张，立即向当地司法局申请法律援助（符合条件者可免费代理），根据《民法典》第678条，法院审理借贷纠纷时，会核查银行是否尽到风险告知义务，若存在违规放贷或暴力催收，借款人可主张减免不合理费用。

三、核心法律依据

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议

- 《失信被执行人名单管理办法》第12条：限制高消费具体情形

四、小编总结

面对信用贷款逾期，逃避是最糟糕的选择，与其被催收吓得夜不能寐，不如抓住"协商黄金期"（逾期1-3个月内）主动破局。银行怕的不是你没钱，而是失联！通过合法途径调整还款方案，同时尝试副业增收，才能真正走出债务泥潭。