"王总盯着账面上触目惊心的逾期数字，手心沁出冷汗，公司信用贷款已逾期3个月，厂房设备面临查封风险，员工工资发放都成问题..."这样的场景，正在无数中小企业中上演。当公司信用贷款逾期且丧失偿还能力时，盲目逃避只会让危机雪上加霜,必须采取专业法律手段化解风险。

逾期现状下的"三步止损法"

1. 及时与银行协商：根据《商业银行法》第37条，借款人可与银行协商展期或分期还款，建议携带近2年完整财务报表、经营计划书,申请延长还款期限或利息减免。
2. 启动债务重组程序：若协商未果，依据《企业破产法》第73条，可向法院申请预重整，2023年浙江某服饰企业通过此程序，成功将2.8亿债务缩减至1.2亿。
3. 合法处置非核心资产：优先处置闲置设备、冗余库存等非生产性资产，需注意《民法典》第406条规定的"抵押物流转不影响抵押权",处置前须与抵押权人达成书面协议。

不可触碰的"法律红线"

• 转移资产：通过关联交易转移财产可能构成《刑法》第162条"妨害清算罪"
• 虚假破产：伪造债务凭证申请破产，最高可处10年有期徒刑
• 恶意拖欠工资：根据《保障农民工工资支付条例》，可能面临双倍工资赔偿

破局关键：债务隔离与再生计划建立"防火墙公司"隔离优质资产，同时制定《企业再生计划书》,重点突出：

• 行业前景分析（附第三方调研数据）
• 成本压缩方案（建议控制在原支出的60%以内）
• 新型盈利模式（需提供可行性论证）

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【建议参考】 建议企业立即进行"四维体检"：①贷款合同条款复核 ②抵押物估值重审 ③应收账款梳理 ④或有负债排查，可寻求专业律师团队协助制作《债务清偿优先顺序表》，通常排序为：员工工资＞税款＞担保债权＞普通债权。

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【相关法条】

1. 《民法典》第678条：借款人可申请展期，贷款人同意的可延期
2. 《企业破产法》第46条：未到期债务在破产申请受理时视为到期
3. 《商业银行法》第42条：担保物权实现需通过司法程序
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第23条：逾期利息不得超过LPR四倍

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【小编总结】 法律并非洪水猛兽，而是企业重生的导航仪，面对信用贷款逾期困局，企业要把握三个黄金节点：逾期30日内主动协商、逾期90日前启动法律程序、逾期180日前完成债务重组，逃避是深渊，应对才有转机，正如杭州某科技公司通过合法重整，不仅化解了1.5亿债务，更在3年后实现了科创板上市，危机,往往孕育着涅槃重生的机遇。

（本文数据均来自公开裁判文书及企业重整成功案例,人物情节已做戏剧化处理）

公司信用贷款逾期了没能力偿还怎么办？律师教你合法自救方案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。