最近几年，网贷逾期问题成为许多人的“心头大患”，面对催收电话的轰炸、高额罚息的叠加，不少借款人陷入焦虑：“网贷逾期暂时没能力还怎么办？会不会被起诉坐牢？”作为处理过数百起债务纠纷的律师，我想告诉你：逾期不可怕，错误的应对方式才致命。

**一、网贷逾期后的“黄金三步走”

1、保持冷静，停止“以贷养贷”

许多人在逾期后因恐慌而陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环，最终债务雪球越滚越大。此时停止新增借贷是止损的第一步，根据《民法典》第680条，网贷年利率超过LPR四倍（约15.4%）的部分无需偿还，高利贷陷阱可依法规避。

2、主动协商，争取“缓冲空间”

与其被动等待催收，不如主动联系平台说明困难，可尝试申请延期还款、减免罚息或分期方案。“我目前因失业/疾病导致收入中断，希望协商将剩余本金分24期偿还。”注意保留通话录音和聊天记录，避免后期争议。

3、留存证据，防范暴力催收

若遭遇威胁恐吓、爆通讯录等违规催收，立即保存短信截图、通话录音，并向中国互联网金融协会（https://www.nifa.org.cn）或当地银保监会投诉，根据《刑法》第293条，催收非法债务罪最高可判7年有期徒刑。

二、律师建议：这些“红线”千万别踩！

不要失联：逃避会让平台直接启动诉讼程序，丧失协商机会。

不要轻信“债务重组”广告：市场上所谓“反催收”团队多涉嫌诈骗，可能让你二次受害。

优先偿还信用卡：网贷多为民事纠纷，而信用卡恶意透支可能触犯《刑法》第196条信用卡诈骗罪。

**三、法律依据：你的权利清单

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得预先扣除利息。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

3、《个人信息保护法》第10条：平台不得向第三方泄露借款人隐私信息。

网贷逾期本质上是一场心理战。90%的诉讼源于借款人消极应对，而积极协商者往往能争取到1-3年的还款缓冲期，与其被焦虑压垮，不如做好三件事：

1、梳理债务清单：区分正规平台与非法高炮，优先处理上征信的借款。

2、开源节流：尝试兼职、技能变现，削减非必要开支。

3、咨询专业人士：当地法律援助中心提供免费咨询，复杂案件可委托律师发函协商。

债务危机不是人生终点，而是财务管理的转折点，用合法手段维护权益，用积极态度规划未来，才能从根源上摆脱困境。

网贷逾期暂时没能力还怎么办？别慌！律师教你合法自救，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。