文章疑问标题

“信用卡网贷逾期还不上了，会被抓去坐牢吗？如何避免征信崩塌？”

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原创文章内容

“这个月信用卡和网贷账单又爆了，工资还没发，我该怎么办？”最近接到不少咨询，当事人小林（化名）的经历很有代表性：他因创业失败欠下30万元网贷和信用卡债务，逾期半年后，催收电话不断，甚至收到“起诉警告”，他焦虑到失眠，担心自己会被列为“老赖”甚至坐牢。

信用卡网贷逾期≠犯罪，但处理不当可能引发严重后果。 根据法律规定，单纯的借贷纠纷属于民事案件，但如果存在恶意透支、伪造资料骗贷等行为，可能触犯刑法，正确处理逾期问题，需分三步走：

第一步：主动协商，争取缓冲期
银行和网贷平台最怕的不是“还不上钱”，而是“失联”，逾期后，务必保留所有还款记录和沟通证据，主动联系机构说明困难（如失业、重病），申请延期或分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可协商个性化分期方案，最长可分60期。

第二步：评估债务优先级，避免“以贷养贷”
优先偿还信用卡欠款，因为信用卡逾期超5万元可能涉及刑事责任风险（《刑法》第196条），网贷则需区分是否合规：年利率超36%的“高利贷”部分可拒绝支付，并向金融监管部门投诉。

第三步：寻求法律援助，规避法律风险
若收到法院传票或催收威胁，立即咨询专业律师，某案例中，网贷平台因违规催收被判赔偿精神损失费；另一案例中，持卡人通过律师协商，将利息减免70%。

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律师建议参考

1. 别逃避催收，但拒绝暴力威胁：录音留存证据，遭遇辱骂可报警。
2. 别轻信“债务重组”中介：谨防二次诈骗，自行协商更安全。
3. 别忽视个人征信：逾期记录保存5年，但及时处理可降低影响。

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相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经催收仍不归还，可处五年以下有期徒刑。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：催收不得骚扰无关人员或使用恐吓言辞。

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债务逾期不是绝路，消极应对才是深渊。 与其被催收吓到崩溃，不如用法律武器保护自己：协商还款、厘清债务、保留证据，必要时让律师介入谈判。你的目标是“活下去”，而不是“马上还清”，调整收支结构，优先保住工作和健康，别让焦虑压垮未来翻盘的可能。

信用卡网贷逾期还不上怎么办？资深律师教你合法自救方案，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。