“网贷逾期了，一分钱都拿不出来，我是不是要被起诉了？”这是许多负债人最焦虑的问题，今天我们就从法律角度聊一聊，当网贷平台借款逾期且无力偿还时，普通人该如何应对，以及如何避免踩进更大的“坑”。

一、网贷逾期的法律后果是什么？

首先要明确：网贷逾期本质是民事纠纷，不涉及刑事责任，也就是说，只要你没有恶意逃避债务（比如伪造身份、转移财产），单纯因经济困难无法还款，一般不会“坐牢”，但平台有权通过法律途径追讨欠款，包括起诉至法院、申请强制执行名下财产等。

关键点：

1、逾期违约金和利息会持续累积，部分平台的综合年利率可能超过法定上限（民间借贷司法保护利率为一年期LPR的4倍，目前约15.4%）。

2、征信记录受损，未来贷款、信用卡申请甚至就业可能受影响。

3、催收手段需合法，若遭遇暴力催收、骚扰亲友，可保留证据并投诉。

**二、没钱还款，如何合法应对？

1. 主动沟通，避免失联

“装死”是最糟糕的选择！逾期后第一时间联系平台说明情况，表明还款意愿而非恶意拖欠，部分平台可协商延期还款或减免利息。

2. 协商个性化还款方案

根据《民法典》第678条，借款人可申请展期（延期还款），若平台同意，需签订书面协议，明确新还款计划，避免口头承诺无效。

3. 警惕“以贷养贷”陷阱

拆东墙补西墙只会让债务滚雪球。优先偿还年利率合法（≤15.4%）的正规平台，对高利贷、砍头息等违规债务，可主张调整还款金额。

4. 保存证据，依法维权

若遭遇威胁恐吓、泄露隐私等非法催收，立即截图录音，向银保监会（12378）、地方金融监管局或警方投诉。

**建议参考：

停止新增借贷，列出所有债务明细，按利率高低排序还款。

开源节流，尝试兼职或减少非必要开支，优先保障基本生活。

寻求法律援助，若被起诉，可申请法律援助或委托律师应诉。

**相关法条：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第196条：仅当借款人以非法占有为目的（如虚构借款用途、隐瞒还款能力）才可能构成诈骗罪。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员或使用暴力恐吓。

网贷逾期不是世界末日，但必须积极面对，记住两个原则：一是保持沟通，避免被认定为恶意逃债；二是用法律武器保护自己，拒绝不合理债务，与其被焦虑压垮，不如冷静制定还款计划，毕竟，债务是暂时的，而人生的可能性是无限的。

最后提醒：若债务远超还款能力，可考虑通过法律程序申请个人债务重组，甚至破产清算（部分地区试点中），但这条路需谨慎评估，建议咨询专业律师后再做决定。