“信用贷逾期了，彻底还不上了怎么办？” 这是许多负债者夜不能寐的焦虑，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，恐慌和逃避只会让问题更严重。但请记住：逾期≠绝路，关键是用对方法合法应对。

第一步：停止“鸵鸟心态”，主动沟通是转机

“躲债”是最危险的选择，根据《民法典》规定，债务人故意逃避债务可能被认定为“恶意逾期”，银行有权起诉甚至申请强制执行。正确做法是：

1. 72小时内主动联系贷款机构，说明当前经济状况（失业、疾病等），提供收入证明、医疗单据等佐证材料。
2. 协商个性化还款方案，可申请减免部分利息、延长分期期限（最长可协商60期）。

第二步：警惕“以贷养贷”，优先保护基本生活

许多人在逾期后试图借新还旧，但“拆东墙补西墙”会迅速扩大债务规模，根据银保监会规定，金融机构不得暴力催收或骚扰无关第三人，若遭遇威胁恐吓，可保留录音证据并向当地银监局投诉。

重点提醒：

• 生活必需费用（房租、医疗费）优先于还款，法律保障公民生存权；
• 每月强制储蓄5%-10%作为应急基金，避免二次逾期。

第三步：善用法律武器，维护合法权益

若协商失败或遭遇不公对待，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条主张“停息挂账”，即暂停利息计算并按新计划还款，同时注意：

• 法院判决后仍无力偿还，可申请“终结本次执行程序”，保留未来还款能力恢复后的履行空间；
• 个人名下唯一住房通常不会被强制执行，保障基本居住权。

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【建议参考】

1. 立即整理所有债务清单（本金、利息、逾期时长），明确优先级；
2. 通过银行官方APP或书面形式提交协商申请，避免口头承诺；
3. 每月还款金额即使仅有100元也需转账并备注“还款”，证明非恶意拖欠。

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得超出年利率24%；
2. 《刑法》第313条：确有能力执行而拒不履行判决的，可处三年以下有期徒刑；
3. 《个人信息保护法》第15条：催收方不得泄露债务人隐私或骚扰其亲友。

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【小编总结】
信用贷逾期不是道德污点，而是经济困境的客观体现。解决问题的核心在于主动沟通、合法协商、量力而行。

• 逾期不是绝路，逃避才是深渊；
• 法律既保护债权人，也保障债务人生存权；
• 稳定收入后可通过“债务重组”逐步修复征信。

放下焦虑，用理性行动破局，才是真正的自救之道。

信用贷逾期还不上钱，真的会坐牢吗？教你合法自救方法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。