贷款逾期后能否协商只还本金？ 这是许多负债人最关心的问题，作为处理过大量金融纠纷案件的律师，我可以明确告诉大家：协商只还本金并非不可能，但需要满足特定条件且掌握正确方法，以下从法律角度解析实操步骤。

一、什么情况下能协商只还本金？

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款需支付逾期利息，但法律也鼓励双方协商解决，协商成功的关键在于两点：

1、证明还款能力有限：需提供收入证明、负债清单等，说明无力承担利息；

2、逾期时间较长：通常逾期超过6个月，平台回收成本高时更易协商。

注意！ 若贷款本身存在高利贷、暴力催收等违法行为，可主张减免利息（年利率超LPR4倍部分无效）。

二、协商只还本金的3个核心步骤

1. 主动联系平台，表明还款意愿

不要失联：逾期后主动致电客服，说明困难并强调“想还款但需减免利息”；

录音取证：沟通时录音，避免对方反悔或推诿。

**2. 提交书面申请材料

贫困证明：居委会或村委会开具的经济困难证明；

收入证明：工资流水、失业登记证等；

还款计划：写明“一次性还本金”或“分期还本金”方案。

3. 签署书面协议，避免二次纠纷

要求平台出具《减免协议》：明确“结清本金后债务终止”，加盖公章；

拒绝“口头承诺”：部分催收员为业绩可能虚假答应，务必留书面证据。

**三、协商失败的2种应对方案

1、向金融监管部门投诉

- 银保监会（12378）、地方金融办投诉平台违规行为；

- 投诉时强调“已多次协商未果”，要求介入调解。

2、通过司法程序主张权利

- 若贷款利息过高（如年利率超24%），可起诉至法院要求调整；

- 法院判决后按生效文书还款，避免高额罚息。

律师建议：协商本金需注意3大风险

1、谨防诈骗：任何“代协商”中介均不可信，可能骗取手续费；

2、影响征信：协商期间逾期记录仍存在，结清后5年自动消除；

3、税务问题：减免的利息可能被视为“收入”，需咨询税务处理。

最后提醒：协商本质是“博弈”，需保持耐心并坚持合法途径，如金额较大或平台拒绝沟通，建议委托律师介入谈判，最大限度降低损失。