很多持卡人逾期后，面对高额利息和违约金，心里难免嘀咕：“能不能和银行商量只还本金？”这个想法看似合理，但实际操作中却暗藏门道，今天咱们就掰开了揉碎了说，信用卡逾期后是否真的能“只还本金不还利息”。

一、银行真的会同意“只还本金”吗？

从法律和银行规则来看，信用卡逾期后仅偿还本金的可能性极低，根据《银行卡业务管理办法》，持卡人需按照合同约定偿还本金、利息及违约金，银行作为盈利机构，利息和违约金是其重要收入来源，除非持卡人面临特殊困境（如重大疾病、失业等），否则银行极少主动减免费用。

但现实中，逾期超过6个月的“坏账”客户，银行可能同意协商还款，某持卡人因疫情失业导致逾期1年，欠款5万元（含利息违约金8千元），最终与银行达成协议：分12期偿还本金，利息违约金减免50%，这说明特殊情况下协商空间确实存在，但需满足两个前提：逾期时间足够长、持卡人证明还款困难。

二、三步教你争取最优解

1、主动协商比被动等待强10倍

拨打信用卡背面客服电话，说明逾期原因并提供证明（如失业证明、医疗单据）。重点强调还款意愿，“我现在每月能还3000元，希望减免部分费用后分期偿还本金。”

2、活用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

该条款明确：持卡人因特殊原因无力还款时，可与银行签订个性化分期协议，最长可分5年（60期），曾有案例显示，欠款8万元的持卡人通过此条款，成功将月还款额从4000元降至1300元。

3、警惕“反被起诉”的时间窗口

银行通常在逾期3个月后启动催收，6个月后可能起诉。若收到法院传票，需在15日内提交书面答辩，主张减免利息的法律依据包括《民法典》第533条（情势变更原则）和第592条（双方过错分担）。

三、法律怎么说？

1、《民法典》第676条

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着仅还本金不符合合同约定。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

明确规定在特殊情况下，持卡人可申请停息挂账并分期还款，但需银行与持卡人达成书面协议。

3、《刑法》第196条警示

恶意透支信用卡超5万元且逾期3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪，2023年浙江某案例中，持卡人张某透支6万元后失联，最终被判处有期徒刑1年。

1、逾期3个月内是协商黄金期，此时利息违约金尚未滚雪球，协商成功率更高。

2、每月坚持还100元，可有效降低被认定为“恶意透支”的风险。

3、书面协议＞口头承诺，某用户曾轻信催收员“还本金即可销账”的口头承诺，还款后仍被起诉追讨利息，损失惨重。

最后划重点：信用卡逾期后想减少损失，核心在于早沟通、留证据、用法律，与其幻想“只还本金”，不如把握协商时机，把总还款额控制在承受范围内，毕竟，信用修复的成本远高于金钱损失——一次逾期记录可能导致未来5年贷款被拒，这才是真正的“隐形负债”。

信用卡逾期后想只还本金？银行真的会同意吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。