近年来，网贷逾期问题频发，许多借款人因收入不稳定或突发经济困难，陷入“以贷养贷”的恶性循环，面对高额利息和违约金，大家最关心的问题就是：网贷无力偿还可以协商只还本金吗？ 作为律师，我从法律实务角度为你解析协商的可能性、法律依据及操作步骤。

一、网贷协商还本金的法律可能性

根据《民法典》第六百七十六条和第六百七十八条，若借款人确实存在还款困难，可与贷款机构协商延期还款或调整还款方案，但能否“只还本金”需满足以下条件：

1、逾期时间较长：通常需逾期3个月以上，平台确认催收成本高于本金回收价值；

2、证明还款能力有限：需提供收入证明、负债清单等材料，表明无力承担利息；

3、平台政策允许：部分持牌金融机构或网贷平台会针对特殊困难用户推出减免政策。

重点提示：协商还本金并非法定权利，需双方自愿达成协议，若平台已起诉，可尝试在法院调解阶段提出减免利息诉求。

**二、协商还本金的法律依据

1、《民法典》第533条（情势变更原则）：因经济状况恶化等客观原因导致还款困难，可主张调整合同内容；

2、《民法典》第679条（借款合同规定）：利息约定需双方一致同意，若原利息过高（超过LPR4倍），可主张部分无效；

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》：要求网贷平台不得暴力催收，并对困难用户提供协商空间。

律师建议：协商时重点强调自身困难，同时引用法律条款增加谈判筹码，避免被平台“套路”。

三、实操步骤：如何合法协商还本金？

1、收集证据：

- 整理借款合同、还款记录、利息计算明细；

- 开具收入证明、医疗账单等经济困难证明。

2、主动联系平台：

- 通过官方客服或贷后管理部门提出书面协商申请，明确表达还款意愿；

- 要求对方提供对公账户，避免私下转账被骗。

3、协商方案谈判：

- 优先选择“减免利息后分期还本金”；

- 若一次性还款，可争取更高减免比例（如本金打8折）；

全程录音，要求对方书面确认方案。

4、签署协议并履行：

- 协议需明确还款金额、期限及“结清后不再追责”条款；

- 保留还款凭证，防止平台事后反悔。

四、注意事项：避免协商中的法律风险

警惕“反被起诉”：若协商期间未按新协议还款，平台可能加速起诉；

防范诈骗：任何要求支付“协商手续费”的均为诈骗；

核实协议效力：部分平台可能通过“债权转让”逃避责任，需确保协议由原债权人签署。

网贷协商还本金的核心在于证明还款困难+掌握法律依据+合理谈判策略，若平台拒绝协商，可向金融监管部门投诉（如银保监会、地方金融办），或通过法院诉讼争取利息减免。切记：逃避债务不可取，主动协商才是最优解！

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