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网贷逾期了，到底该不该主动打电话给客服协商？

你有没有过这样的经历——某天夜里翻看手机账单，突然发现某个网贷平台的还款日早就过了，心里“咯噔”一下，心跳加速，脑子里全是“完了，逾期了”，接下来呢？是装作没看见继续拖着，还是硬着头皮主动打客服电话说明情况？

很多人第一反应是躲,觉得“反正他们又不知道我叫啥”，或者“催收不找上门就没事”，但现实是，一旦逾期，平台系统早就记录在案，后续的催收、征信影响、罚息累积，一个都不会少，而真正聪明的人，会选择主动出击——主动打电话给客服协商，把“被动逾期”变成“主动沟通”，为自己争取最大的缓冲空间。

为什么建议你主动联系客服？

很多人怕打电话,担心一开口就被怼，或者留下“认账”证据，但其实，主动沟通恰恰是保护自己权益的第一步，你想啊，平台每天面对成千上万的借款人，客服系统优先处理的是“有沟通意愿”的用户，你主动打过去，说明你不是“恶意拖欠”，而是“暂时困难但愿意解决”，这种态度会直接影响平台对你的处理方式。

更重要的是,主动协商有可能争取到延期还款、分期还款、甚至减免部分罚息的机会，很多平台都设有“困难用户帮扶通道”，但前提是你得先“露面”、先沟通，你不打电话，他们怎么知道你是真困难还是耍无赖？

主动协商时，该怎么说才有效？

别一上来就说“我还不上，能不能不还了？”——这等于自断后路，正确的沟通方式应该是：

态度诚恳：说明逾期原因（比如失业、生病、家庭变故），让对方感受到你的诚意。
提出方案：我目前只能每月还500，能不能分24期还清？”或“能不能宽限一个月，等发工资一次性还一部分？”
请求记录：一定要让客服把协商结果录入系统，并索要工号或录音凭证，避免后续“不认账”。

每一次通话都要录音，这是你未来维权的重要证据，别怕麻烦，这一步能帮你省下后续无数纠纷。

协商不成怎么办？

也不是所有平台都愿意谈,如果客服态度强硬、拒绝协商，别灰心，你可以要求转接“投诉部门”或“债务协商专员”，这些人权限更大，处理更专业。实在谈不拢，也可以通过书面形式（如邮件、平台内信）正式提交还款计划，留下书面痕迹。

如果平台开始暴力催收、骚扰家人、发威胁短信，那你就得警惕了——这已经涉嫌违法。保留证据，直接向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时走法律途径。

建议参考：

如果你已经逾期或预感要逾期,千万别逃避。越早主动联系客服，越有机会掌握主动权，不要等到催收电话轰炸、征信黑名单、甚至被起诉才后悔，拿出勇气打那通电话，不是示弱，而是理性应对。你的每一次主动沟通，都是在为自己的信用和未来争取机会。

相关法条参考：

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条：
催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为，不得骚扰无关人员，不得泄露债务人隐私。
《个人信息保护法》第十条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

网贷逾期不可怕，可怕的是逃避和沉默，面对债务，最有力的武器不是躲，而是沟通。主动打电话给客服协商，不是低头，而是清醒地面对问题、积极地解决问题，每一次真诚的沟通，都在为你重建信用铺路，别等征信花了才后悔，现在就拿起手机，打那通你一直不敢打的电话。你迈出的这一步，可能就是扭转局面的关键。

负债不是终点，放弃才是。

网贷逾期了，到底该不该主动打电话给客服协商？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。