逾期的信用卡利息怎么算？

信用卡逾期还款是许多持卡人可能遇到的“财务陷阱”，但多数人对逾期利息的计算方式一知半解，甚至因此背上高额债务。信用卡逾期利息的核心逻辑是“复利+违约金”的双重叠加，而具体计算规则往往隐藏在用户协议中，本文将拆解银行的计算方法,帮助您避免踩坑。

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逾期利息的计算基础：从“未还部分”开始

根据《银行卡业务管理办法》，信用卡逾期利息通常以“全额计息”或“部分计息”方式计算。

• 全额计息：若持卡人未在还款日前全额还款，银行会从消费入账日起，按全部消费金额计算利息（即使已还部分金额）。
• 部分计息：部分银行采用“未还部分计息”，即仅对未偿还金额按日收取利息。

假设账单金额1万元，最低还款额1000元，持卡人仅还500元，若银行采用全额计息，则利息按1万元计算；若采用部分计息，则按9500元计算。
关键点：务必确认发卡行的计息规则，避免因“全额计息”导致利息翻倍！

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复利效应：利息如何滚雪球？

信用卡逾期利息的日利率通常在05%-0.1%之间（年化约18.25%-36.5%），且按日复利计算。
计算公式：
每日利息 = 未还金额 × 日利率
总利息 = 每日利息 × 逾期天数

举例：逾期1万元，日利率0.05%，逾期30天

• 第1天利息：10,000 × 0.05% = 5元
• 第2天利息：（10,000 + 5）× 0.05% = 5.0025元
• 30天后总利息约158元（实际因复利略高）。
  注意：复利会导致利息呈指数增长，长期逾期可能让债务翻倍！

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违约金：另一把“割肉刀”

除利息外，银行还会收取违约金，通常为未还金额的5%（最低10元起）。
未还1万元，违约金为500元。
重点：违约金和利息是分开计算的，二者叠加会迅速加重还款压力。

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银行的“宽限期”和“容差政策”

部分银行提供1-3天宽限期，或允许少量金额（如10元内）未还不计逾期，但需注意：

• 宽限期需主动申请，默认可能不生效；
• 容差政策仅限极小金额，超过仍会触发利息。

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建议参考：如何减少逾期损失？

1. 优先还清逾期金额：按“复利公式”，越早还款，利息越少；
2. 协商分期或减免：主动联系银行说明困难，部分机构可协商利息减免；
3. 设置自动还款：避免遗忘；
4. 定期检查账单：通过APP或短信确认还款状态。

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相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，贷款人可要求支付逾期利息。
2. 《银行卡业务管理办法》第21条：发卡行需明确告知计息规则，不得擅自提高利率。
3. 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：违约金取代滞纳金,但需在合同中明确约定。

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小编总结

信用卡逾期利息的计算本质是“时间+复利”的双重放大，稍有不慎就会陷入债务泥潭。核心应对策略是：明确规则、及时止损、主动沟通。

• 切记：信用记录影响深远，一次逾期可能导致未来贷款、就业受阻；
• 行动：若已逾期，立即制定还款计划，必要时寻求专业法律援助。

您的信用价值千金，别让利息偷走未来！

信用卡逾期利息到底怎么算？一文看懂银行背后的隐形收费，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。