"叮！"手机屏幕亮起的催收短信让小王后背发凉——他的网贷已经逾期三个月，面对每天翻倍的罚息和轰炸式的催收电话，他感觉自己正被拖入深渊。其实网贷逾期并非绝路，关键在于如何用法律武器破局。

第一步：冷静应对催收，拒绝情绪勒索
收到"再不还款就起诉"的威胁时，先深呼吸，根据《个人信息保护法》第15条，你有权要求催收方停止向无关第三人透露债务信息，建议开启通话录音功能，若遭遇辱骂、伪造律师函等暴力催收，立即向银保监会12378热线举报。真正的法律程序会通过法院传票启动，而非短信恐吓。

第二步：主动协商还款，把握黄金窗口
逾期90天内是协商的最佳时机，登录网贷平台下载电子合同，重点查看"逾期违约金计算方式"和"服务费明细"，依据《民法典》第680条，年利率超过LPR四倍（目前约14.8%）的部分可主张无效，带着这份法律底牌与平台协商，可提出"减免不合理费用+延长分期"的组合方案，某案例中，张女士通过提交失业证明,成功将5万元债务重组为36期免息还款。

第三步：启动法律防护，阻断恶性循环
当收到法院传票时别慌张，这反而是转机，根据《民事诉讼法》第253条，债务人可当庭主张调整过高违约金，去年杭州某法院就曾判决某网贷平台将24%的年利率降至15.4%，若已陷入"以贷养贷"困局，不妨咨询专业律师申请个人债务集中清理，浙江、江苏等地已有成功案例。

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【建议参考】
• 保留所有还款凭证和沟通记录，建议使用公证云存证
• 每季度通过央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）查询信用报告
• 警惕"债务重组公司"收费陷阱，正规律所代理费不得提前收取

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【相关法条】
1.《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定/国家规定支付逾期利息
2.《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时LPR的四倍
3.《刑法》第293条：催收人员使用暴力、恐吓手段催收高利贷，构成催收非法债务罪

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【小编总结】
网贷逾期如同滚雪球，越逃避越失控，与其被焦虑吞噬，不如主动出击：收集证据留存谈判筹码，运用法律划定利率红线，借助司法程序争取喘息空间，法律既保护债权人的合法权益，也守护债务人的生存底线，当你握紧这些法律盾牌时，那些看似恐怖的催收短信,不过是纸老虎的虚张声势。

（本文所述策略需结合个案情况调整,建议优先咨询属地律师）

网贷逾期了怎么办？律师教你三招化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。