债务协商逾期了怎么办？这是许多负债者最焦虑的问题。
当债务协商出现逾期，意味着原本的还款计划被打破，债权人可能采取更严厉的催收手段，甚至诉诸法律，但别慌！作为专业律师，我结合法律实务经验，总结出以下三步核心策略，助你高效应对危机。

第一步：保持冷静，梳理债务现状
逾期后最忌“鸵鸟心态”，立即整理所有债务文件，包括借款合同、协商协议、还款记录等，明确逾期金额、利息计算方式及违约条款。重点标注关键时间节点（如最后还款日、催收通知日期），并记录债权方的联系方式，这一步是后续行动的基础，能避免因信息混乱导致被动应对。

第二步：主动沟通，争取二次协商机会
根据《民法典》规定，债务双方可通过协商变更还款方式，逾期后应第一时间联系债权人或平台客服，说明逾期原因（如突发疾病、失业等），并提供证明材料（病历、离职证明），同时提出新的还款方案，例如延长分期、减免部分利息。
律师提醒：沟通时务必录音或保留书面记录，避免口头承诺无据可依，若对方拒绝协商，可表明将通过法律途径保障权益，多数机构会因此转向理性谈判。

第三步：借助法律手段，阻断恶性循环
若协商无果且面临暴力催收或起诉风险，需立即行动：

1. 向金融监管部门投诉（如银保监会、地方金融办），举报违规催收行为；
2. 申请诉前调解，通过法院介入达成新的还款协议；
3. 委托专业律师介入，针对高利贷、违规收费等情形主张合同部分无效，降低还款压力。
   关键点：法律程序不仅能暂停催收，还可争取“停息挂账”“本金分期”等有利条件。

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建议参考

债务逾期后切勿逃避！建议：

1. 每月保留必要生活费后，优先偿还信用卡、房贷等影响征信的债务；
2. 避免私下签订“空白合同”或承诺不合理高息；
3. 寻求正规法律援助，警惕“反催收”黑产诈骗。

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相关法条

1. 《民法典》第509条：当事人应按约定全面履行义务，但可根据公平原则协商变更合同。
2. 《民法典》第667条：借款合同需明确金额、利率、期限，超出年利率36%部分可主张无效。
3. 《民事诉讼法》第122条：起诉前可申请调解，达成协议后法院可出具调解书，具有强制执行力。

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债务协商逾期并非绝路，核心在于“主动出击+法律护航”。务必保留证据链、善用协商权利，必要时通过司法程序打破僵局。法律既保护债权人也保障债务人的生存权，理性应对才能走出困境。

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