"网贷逾期"四个字让无数人彻夜难眠。当你发现还款日逼近却账户空空时，最危险的不是欠款本身，而是因慌乱导致的错误决策，作为处理过数百起债务纠纷的律师，我总结出三个关键步骤，助你守住法律底线与信用根基。

第一步：保持冷静，24小时内完成"证据保全"
立即截图保存借款合同、还款记录、逾期通知等电子证据，曾有当事人因误删APP导致合同丢失，在诉讼中陷入被动，根据《民法典》第469条，电子数据可作为有效证据，但需完整保存原始载体。

第二步：主动出击，用"协商四步法"扭转局面

1. 黄金72小时原则：逾期3天内联系平台，协商成功率提升40%
2. 话术模板："因XX原因暂时困难，现有XX元可周转，申请延期/分期方案"
3. 录音存证：根据《民事诉讼法》第66条，通话录音可作为协商证据
4. 书面确认：要求平台通过官方渠道发送协商结果

第三步：构筑"法律防火墙"，避开三大雷区

• 暴力催收：遭遇威胁恐吓时，立即向银保监会12378热线投诉
• 高额罚息：根据最高法院规定，综合年利率不得超过LPR四倍（约15.4%）
• 财产保全：提前将生活必需账户（如工资卡）与还款账户分离

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【建议参考】

1. 制定《个人债务处置表》，列明各平台本金、利息、逾期天数
2. 每月保留30%收入作为"应急资金池"
3. 优先偿还上征信的合规平台
4. 寻求专业法律援助前,先通过"中国法律服务网"核验机构资质

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【相关法条】

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《刑法》第293条：催收非法债务罪，涵盖暴力、骚扰等行为
3. 《个人信息保护法》第15条：你有权拒绝过度授权通讯录权限
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期最长可协商5年

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【小编总结】
网贷逾期不是世界末日，真正的危机来自错误的应对方式，记住这个公式：合法维权=及时沟通+证据保全+法律止损，与其被焦虑吞噬，不如将这次经历转化为重塑财务管理的契机，当你采取专业、理性的应对策略时，就会发现：债务困局中藏着逆袭的密码——那些被迫养成的风险意识、协商能力和法律素养，终将成为人生路上最坚实的铠甲。

网贷逾期了怎么办？律师教你三招化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。