信用卡逾期被起诉的真相与应对策略

“信用卡逾期三个月被起诉”是许多负债人最害怕听到的消息，但现实中，这种情况并非“世界末日”，关键在于如何冷静应对、科学化解，以下是专业律师视角的解决方案，核心逻辑是：核实信息→分析原因→主动协商→法律应对→止损修复。

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第一步：核实起诉信息的真实性

收到法院传票或催收函时，首先要确认是否真的被起诉，部分催收机构会伪造法律文书施压。

• 如何核实？
  1. 拨打12368（全国法院系统服务热线）查询案件编号；
  2. 登录“中国审判流程信息公开网”输入身份信息验证；
  3. 直接联系银行信用卡中心客服确认。

案例参考：2023年杭州某用户收到“起诉通知”，经核实实为第三方催收的虚假威胁,最终通过投诉银监会解决。

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第二步：分析逾期原因，制定沟通方案

逾期原因直接影响法律后果，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，若因失业、疾病等特殊原因导致逾期，可申请个性化分期还款协议。

• 关键操作：
  • 主动联系银行：提交收入证明、医疗记录等材料说明困难；
  • 书面申请协商：通过邮件或挂号信正式提出分期还款请求（保留证据）；
  • 争取调解机会：若已进入诉讼阶段，可申请庭前调解,避免判决记录。

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第三步：准备应诉材料，避免“消极应对”

若确认被起诉，切勿逃避！ 根据《民事诉讼法》第125条，被告有权在15日内提交答辩状。

• 材料清单：
  1. 收入证明、负债清单（证明还款意愿）；
  2. 特殊困难证明（如失业证、诊断书）；
  3. 过往还款记录（证明非恶意逾期）。

重点提示：即使无法全额还款，出庭答辩仍可能争取减免违约金或分期方案。

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第四步：利用法律工具，降低损失

• 异议申请：若利息、违约金计算有误，可要求银行重新核算（依据《民法典》第680条）；
• 执行和解：若已败诉，可向法院申请分期执行（需提供还款计划）；
• 信用修复：结清债务后，向银行申请开具《非恶意逾期证明》，并向央行征信中心提交异议申诉（部分情况可修复记录）。

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第五步：长期规划，避免二次危机

逾期被起诉的本质是现金流管理问题，建议：

• 暂停透支消费，建立“紧急备用金”；
• 优先偿还信用卡等“高息负债”；
• 必要时寻求专业债务重组机构帮助。

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建议参考

• 不要失联：更换联系方式会加重“恶意逾期”嫌疑；
• 谨慎签字：催收人员提供的“承诺书”需经律师审核；
• 保留证据：所有沟通记录、还款凭证均需存档。

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相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
2. 《刑法》第196条：只有“恶意透支”且金额超5万元才可能构成信用卡诈骗罪；
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期还款。

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小编总结

信用卡逾期被起诉，本质是民事纠纷而非刑事犯罪，应对的核心在于：主动沟通证明诚意，法律工具维护权益，科学规划重建信用，恐慌和逃避只会让问题恶化，而理性行动能将危机转为转机。债务如山，但法律为梯；逾期非绝路，方法决定出路。

信用卡逾期三个月被起诉了怎么办？别慌，这五步教你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。