“叮咚——”一封律师信突然出现在邮箱里，你的信用卡账单已经逾期三个月了。手心冒汗、心跳加速，脑子里全是‘会不会坐牢’‘房子会被拍卖吗’的恐慌……先深呼吸！信用卡逾期收到律师信不代表世界末日，但处理不当可能引发法律风险，今天就用专业视角，教你如何化被动为主动。

一、律师信≠法院传票，但忽视＝风险翻倍！

律师信本质是银行委托第三方发出的催收函，目的是施压还款，但若置之不理，银行可能起诉至法院，届时不仅面临强制执行（冻结账户、查封财产），还可能被列入失信名单，影响出行、就业甚至子女教育。

需特别注意：律师信中若包含不实金额或威胁性言辞（如‘24小时逮捕’），可能涉及违规催收，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行不得采用恐吓、侮辱等不当手段催收。

二、5步拆解危机，避免“信用破产”

1、不玩消失，当天做这件事

立即联系银行或律师信上的联系方式，表明还款意愿并索取债务明细（本金、利息、违约金需分开列明），录音或保留书面记录，防止后续纠纷。

2、核对关键信息

确认律师信是否有银行公章、律师执业编号，比对逾期金额与自身记录是否一致，若发现“利滚利”超过年化36%，可主张调整（依据最高法院民间借贷司法解释）。

3、协商个性化还款方案

提供收入证明、病历等材料，申请分期还款或减免部分利息。“目前月收入5000元，申请分24期偿还本金，利息按LPR（贷款市场报价利率）计算”。

4、同步准备法律兜底

若协商失败，收到法院传票后务必应诉。庭前调解阶段仍有协商空间，且可主张“因失业、疾病等不可抗力导致逾期”，避免被定性为“恶意透支”。

5、还款后别忘“销案”

全额还款后，要求银行出具《结清证明》并撤回诉讼，向央行征信中心申请更新信用记录（处理得当，5年后逾期记录可消除）。

三、法律依据：你的“谈判底气”从哪来？

《民法典》第676条：逾期利息不得预先扣除，且违约金+利息总和不得超过年利率24%。

《刑法》第196条：只有“恶意透支”（如伪造资料办卡、透支后隐匿财产）才构成信用卡诈骗罪，普通逾期属于民事纠纷。

《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三方透露你的欠款信息，否则可投诉至银保监会。

信用卡逾期收到律师信，核心逻辑就两点：证明非恶意拖欠+展现积极还款行动，银行的目标是收回欠款而非逼你破产，与其吓得夜不能寐，不如用本文方法把危机变成“信用修复契机”，最后提醒：彻底摆脱负债焦虑的方式，永远是量入为出、理性消费。

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信用卡逾期收到律师信怎么办？别慌！这5步教你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。