"我借了6个平台的钱全逾期了，现在每天接几十个催收电话，是不是应该先还利息低的？"上周接到张先生的咨询，他的经历是许多负债者的缩影：当多个平台债务同时爆发时，盲目还款反而可能陷入"债务黑洞"。

真实案例显示，70%的负债者因错误还款顺序导致总负债翻倍，某客户曾将工资优先偿还某网贷平台，却因忽略银行信用卡债务导致被起诉，最终需额外承担20%的诉讼费用，这揭示一个重要法则：处理多平台逾期的核心逻辑不是"先还哪家"，而是"如何建立系统性防御"。

专业处理应遵循四步法：

1. 72小时紧急清单：立即整理所有平台借款合同、还款记录、催收证据，特别关注年化利率是否超过15.4%（司法保护上限）,这直接决定后续谈判空间。
2. 三维风险评估模型：
   • 法律风险：银行/持牌机构＞非持牌网贷
   • 催收强度：通讯录催收平台＞仅本人联系平台
   • 成本指数：实际年利率＞36%的平台可主张违规
3. 谈判优先级矩阵：建议优先处理可能涉及刑事责任的银行债务（本金超5万）、可能影响征信的房贷/车贷,最后协商可申请减免的消费金融产品。
4. 动态还款方案：对剩余本金超10万的债务，可依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条申请个性化分期；对小额网贷,建议攒够本金后协商一次性结清。

关键转折点在于：收到律师函的第3日、被爆通讯录的24小时内、收到传票的15天应诉期，这三个时间窗口将决定债务处理成本，曾有客户在应诉阶段通过举证违规催收，成功减免38%债务。

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【建议参考】 • 制作"债务晴雨表"：按紧急程度标注各平台状态 • 保留所有通话录音、短信截图（可作为违规催收证据） • 优先保证基础生活开支，还款比例不超过收入的40% • 遇到"代协商"机构需警惕，正规律师收费不得提前收取"保证金"

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【相关法条】

1. 《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限支付利息
2. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议最长期限不得超过5年
4. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍

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【小编总结】 处理多平台逾期的本质是债务重组而非简单还款，通过精准识别"会咬人的债务"（可能起诉的平台）、"会叫的债务"（暴力催收平台）、"沉默的债务"（违规高利贷），建立"法律防护-协商减负-征信修复"的三维应对体系。逾期不是终点，而是财务重生的起点，关键是用专业策略将危机转化为建立新信用秩序的机会，此刻最危险的不是债务本身,而是因焦虑做出的错误决策。

欠了多个平台的钱，先还哪个才能避免越还越穷？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。