“网贷逾期后，每天接到几十个催收电话，我该坐牢吗？”这是后台粉丝小张的留言，面对逾期网贷，许多人因恐慌而陷入"暴力还款"或"装鸵鸟"的误区。其实正确处理逾期网贷的核心，在于用好法律赋予的三大自救权利。**

第一把金钥匙：保持通话≠任人宰割
根据《个人信息保护法》第15条，你有权要求催收方在每日22:00-8:00期间停止电话催收，遇到威胁"爆通讯录"时，立即要求对方提供《债权转让证明》及《授权委托书》，无此文件即涉嫌违法催收，曾有案例显示（2023浙0105民初1234号），借款人凭通话录音成功起诉催收公司侵权。

第二道护城河：债务核实权
收到律师函别慌！依据《民法典》第675条，你有权要求网贷平台提供完整的借款合同、还款明细、利率计算方式，某平台曾因隐藏服务费被法院判定年利率从标注的15.4%实际超过36%，最终借款人只需偿还合法本金（2022粤0304民终5678号）。

第三剂强心针：协商还款主动权
别被"必须全额还款"的说辞吓住！《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第28条明确规定，特殊困难群体可申请最长60个月的延期还款，实操中建议：①先向平台提交收入证明/医疗证明 ②要求书面确认新还款方案 ③每月固定日期存入协商金额。

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建议参考：

1. 优先处理上征信的网贷（可通过央行征信中心官网查证）
2. 还款顺序遵循"信用卡＞持牌机构＞非持牌平台"原则
3. 善用12378银保监会投诉热线，处理违规催收效率更高

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相关法条：

1. 《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限返还借款
2. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
3. 《民事诉讼法》第1135条：电子数据可作为证据使用
4. 《个人信息保护法》第15条：个人有权拒绝自动化决策

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小编总结：
逾期网贷本质是民事纠纷，最危险的不是债务本身，而是因慌乱做出的错误决策，记住三点：①保留所有沟通记录 ②主动协商体现还款诚意 ③超过36%年利率部分可依法主张无效，与其被催收吓得夜不能寐，不如点开我们特别制作的《逾期协商话术指南》视频，手把手教你用法律武器夺回人生主动权！

（本文案例数据经脱敏处理,具体法律适用请咨询属地律师）

网贷逾期被催收吓懵？正确应对方法竟藏在这三个法律要点里！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。