近年来,网贷逾期引发的纠纷屡见不鲜，许多借款人因缺乏法律知识和应对经验，轻则陷入“以贷养贷”的恶性循环，重则面临暴力催收甚至诉讼风险。面对网贷逾期，正确的处理方式不仅能止损，还能避免法律风险。 以下是资深律师总结的五大核心应对策略：

保持冷静，停止“鸵鸟心态”

逾期后,逃避或失联只会加剧问题。第一时间核对借款合同、还款记录及逾期金额，确认平台是否具备合法放贷资质（如金融牌照），部分网贷平台可能存在“砍头息”“服务费”等违规收费，这些费用可依法主张抵扣或减免。

主动协商，争取个性化方案

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款需承担违约责任，但债权人也有义务接受合理协商。建议主动联系平台，说明逾期原因（如失业、疾病），提出分期或延期还款计划，协商时务必录音并保存书面记录，避免口头承诺“翻脸不认账”。

警惕“软暴力”催收，依法维权

若遭遇骚扰电话、爆通讯录或威胁恐吓，立即保留短信、录音等证据，并向中国互联网金融协会、地方金融监管局投诉，根据《刑法》第二百九十三条，催收人员使用恐吓、侮辱手段可能构成寻衅滋事罪。

慎对“以贷养贷”，避免债务雪球

许多人为填补逾期漏洞,转向其他平台借款，最终陷入“拆东墙补西墙”的泥潭。务必停止新增借贷，优先偿还合法债务（如年利率≤14.8%的部分），超出法定利率的利息可拒绝支付。

必要时寻求法律介入

若平台拒绝协商或已启动诉讼,可委托律师介入调解或应诉，法院通常会审查合同合法性，若发现“阴阳合同”“高利贷”等问题，可能判决减免部分债务，个人确无偿还能力时，可申请《个人债务清理条例》（部分地区试点）进行债务重组。

---

建议参考

1. 切勿轻信“反催收”中介，避免二次被骗；
2. 定期查询征信报告,核实逾期记录真实性；
3. 如遇诉讼,务必出庭应诉，缺席判决可能导致财产被强制执行。

---

相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；
2. 《刑法》第225条：非法经营罪（针对无资质放贷机构）；
3. 《个人信息保护法》第23条：催收不得泄露借款人隐私；
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超过LPR四倍的部分无效。

---

小编总结
网贷逾期并非世界末日，关键在于“合法、主动、有策略”地应对，与其被焦虑裹挟，不如借助法律武器维护权益，逃避是下策，协商是中策，而用法律厘清责任、规划还款才是上策。债务问题本质是法律问题，专业的事交给专业的人，才能守住底线、减少损失。

（全文约1500字，原创内容，未经许可禁止转载）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。