人生总有起落，谁也无法预料突如其来的疾病或意外，但当你正与病痛抗争时，却突然发现自己的网贷、信用卡账单已经全面逾期，这种“雪上加霜”的感觉,真的让人喘不过气。

很多人在身体健康的时候，对消费信贷还算游刃有余，一旦遭遇重病、住院甚至失业，收入中断或大幅减少，那些原本轻松应对的月供瞬间变成沉重的负担。网贷、信用卡全面逾期，不仅意味着信用崩塌，更可能引来催收、诉讼、资产冻结等一连串连锁反应。

那么问题来了：生病期间网贷和信用卡全面逾期了怎么办？有没有办法自救？还有没有机会重新站起来？

先别慌，冷静评估自身情况

梳理债务清单，明确金额与期限

先把所有逾期的网贷平台、信用卡银行名称、欠款总额、每期还款金额、逾期天数都整理清楚，这一步看似繁琐,实则是后续协商谈判的基础。

区分合法债务与非法高利贷

有些网贷平台涉嫌违规放贷、暴力催收、砍头息、年利率超过法定红线（通常不超过LPR四倍）,这些情况下你有权主张部分或全部利息无效。

确认自己是否有稳定收入来源

如果你仍在治疗中，暂时无法工作，可以尝试申请医疗救助、低保补助或者向亲友寻求短期援助,也可以考虑通过法律途径进行债务重组或协商还款。

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主动沟通，争取协商分期或减免

主动联系贷款机构或银行客服

很多人害怕面对催收电话，其实最怕的是“失联”。主动联系比被动等待更能赢得理解和支持。你可以说明自己的健康状况、经济困难,并提出希望延期还款或分期偿还的请求。

很多正规金融机构都有“特殊客户帮扶政策”，尤其是信用卡银行,可能会根据你的实际情况提供个性化还款方案。

提供相关证明材料

如医院出具的诊断证明、病历、住院记录、收入骤减的证明等,都是你申请协商的重要依据。

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必要时可依法维权，保护自身权益

如果你遭遇：

• 高利贷、砍头息、虚假宣传
• 催收公司骚扰家人朋友、威胁恐吓
• 被起诉但法院未依法送达文书
• 强制执行财产但未提前通知

那你完全可以拿起法律武器保护自己。

• 向银保监会、互联网金融协会投诉不合规平台；
• 对违法催收行为录音取证并向公安机关举报；
• 对不合理利息提起诉讼,要求重新核算债务；
• 如果确实无力偿还，可以考虑申请个人破产或债务重整（部分地区已试点）。

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心理建设也很重要

债务不是羞耻，而是需要解决的问题。
生病已经让你身心俱疲，不要让债务再成为压垮你的最后一根稻草，你要相信，只要你愿意面对现实、积极应对,就一定有办法走出困境。

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建议参考：

• 保持沟通，避免失联；
• 保留证据，理性应对催收；
• 优先处理正规金融机构债务；
• 合理规划未来收入分配，避免再次陷入债务陷阱；
• 如有需要，建议咨询专业律师或债务调解机构。

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相关法条参考：

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
   借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的,人民法院应予支持。

3. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一
   催收非法债务罪：以暴力、胁迫或者其他方法催收高利放贷产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
   持卡人确有困难不能按期偿还的，可与发卡行协商个性化分期还款协议，最长可达5年（60期）。

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生病已经是人生的一大挑战，如果再加上网贷、信用卡全面逾期的压力，更是让人不堪重负，但请记住：你不是一个人在战斗。国家有法律保护，社会也有资源支持，只要你勇敢面对，理性处理,就一定能找到出路。

债务不可怕，可怕的是失去希望。
愿每一个正在经历低谷的人，都能挺过这段艰难时光,迎来新的曙光。

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