“先生，您有一笔20万的信用额度可以马上提现，日息低至万分之三，随借随还！”听着是不是特别心动？很多人第一反应是：这应该是银行吧？正规机构，总不会乱来吧？可事实真的如此吗？咱们就来聊一个很多人搞不清楚、却又极易踩坑的问题——在银行高利贷利息多少？

先说结论：银行本身不会放高利贷，但打着“银行合作”“银行系产品”旗号的贷款，利息可能高得吓人！

银行真的会放高利贷吗？

从法律层面讲,商业银行受国家严格监管，利率必须符合规定，不能随意收取高额利息，根据中国人民银行和银保监会的相关规定，银行贷款利率需在LPR（贷款市场报价利率）基础上合理浮动，一般不会超过年化24%，超过36%的，就属于法律明确禁止的“高利贷”范畴。

但问题来了——为什么很多人觉得自己“在银行借的钱”，最后却背上了“高利贷”式的还款压力？

答案是：你借的，可能根本不是“银行贷款”，而是“银行合作平台”或“消费金融公司”的产品。

“银行系”贷款，利息到底有多高？

现在很多银行和第三方金融科技平台合作,推出所谓的“线上信用贷”“闪电贷”“白领贷”等产品，这些产品虽然打着“XX银行旗下”“与银行战略合作”的名头，实际放款方可能是持牌消费金融公司或网络小贷公司。

举个例子：
某银行App里推荐的“极速贷”，看起来是银行产品，但点进去才发现，实际是由“XX消费金融有限公司”放款，这类机构虽然持牌，但年化利率可能高达20%甚至36%，如果逾期，还会叠加各种“服务费”“管理费”“催收费”，最终综合成本远超普通人的承受能力。

更隐蔽的是,有些平台用“日息万分之五”来宣传，听起来好像不多，但换算成年化利率就是25%，如果再加上各种隐形费用，实际利率轻松突破24%，甚至逼近36%的红线。

重点来了：
很多消费者根本分不清“银行贷款”和“银行合作贷款”的区别，以为名字里带“银行”就安全，结果掉进了高利息的陷阱。

如何识别“伪银行贷款”？

1. 看放款主体：在签约前，务必查看合同上的“出借人”是谁，如果是“XX银行”，那相对安全；如果是“XX科技”“XX金融”，就要警惕。
2. 看综合年化利率：不要只看日息或月息，一定要算出年化利率（APR），超过24%的，就要慎重考虑。
3. 看费用明细：是否有“账户管理费”“手续费”“担保费”等额外收费？这些都可能变相抬高利息。
4. 查资质：可通过国家企业信用信息公示系统或银保监会官网，查询放贷机构是否持牌、是否合法。

高利贷的法律底线在哪里？

很多人以为“只要银行出的，就不会违法”，这是大错特错。法律不看名头，只看实质。

根据最高人民法院的相关司法解释：

• 年利率24%以内，受法律保护；
• 24%到36%之间，属于“自然债务”，如果已经还了，不能要回；没还的，可以不还；
• 超过36%的部分，属于高利贷，从一开始就不受法律保护，已支付的可以要求返还。

哪怕对方是“银行合作机构”，只要年化利率超过36%，你就有权拒绝支付超出部分，甚至可以起诉要求返还已支付的高额利息。

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✅ 建议参考：

如果你正在考虑贷款,千万别被“银行”两个字迷惑，记住以下几点：

• 优先选择银行自营的信用贷款产品，如建行快贷、工行融e借等；
• 仔细阅读合同，看清放款方和年化利率；
• 遇到模糊宣传，直接问客服：“这是银行放款吗？年化利率是多少？”；
• 保留所有聊天记录、合同、还款凭证，一旦发现高利贷，及时维权。

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📚 相关法条参考：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条：
   “借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持，超过部分，人民法院不予支持。”

2. 《民法典》第六百八十条：
   “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

3. 《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》：
   明确指出，民间个人借贷利率不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过即为高利贷。

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“在银行高利贷利息多少”——这个问题本身就有陷阱。银行不会明目张胆放高利贷，但“银行系”产品却可能披着正规外衣，收着高利贷的利息。关键不是名字，而是看合同、看利率、看放款方。

别让“方便”变成“负担”，别让“正规”变成“套路”。借钱不是小事，搞清楚再签字，才是对自己最大的负责。
真正的安全，从来不是听出来的，而是看合同看出来的。

如果你身边有人正在为“银行贷款”还高额利息，不妨把这篇文章转给他——一次转发，就能帮人省下几万块。

在银行高利贷利息多少？别被正规二字骗了，这些坑你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。