生活中,不少人因债务逾期陷入焦虑：利息到底怎么算？会不会算着算着就还不起了？ 今天我们就从法律实务角度，掰开揉碎讲透这个让人头疼的问题。

逾期债务利息的"法律密码"

根据《民法典》第676条，借款人未按期还款，需按约定或国家规定支付逾期利息，这里的"利息"其实分为两层：

1. 基础利息：借款合同约定的正常利息，比如年利率10%；
2. 罚息：因违约产生的额外利息，通常比基础利率高20%-50%。

比如张三向李四借款10万元,约定年利率12%（月息1%），逾期后按日万分之五计息，若逾期30天，则：
基础利息=10万×1%=1000元
罚息=10万×0.05%×30=1500元
合计=2500元

法律划定的"高压线"

最高法明确规定：民间借贷年利率不得超过LPR的4倍（2023年8月LPR为3.45%，即上限13.8%），超过部分法院不予支持，但要注意：

• 金融机构贷款（如银行）不受此限
• 违约金+利息总和不得突破红线
• 已支付超限利息可主张抵扣本金

真实案例警示

2022年杭州某案件：王女士借款50万，约定月息3%（年利率36%），逾期后按日1‰计息，法院最终判决：

1. 正常利息按LPR4倍（当时13.6%）计算
2. 逾期利息=13.6%+6.8%（上浮50%）=20.4%
3. 已支付的超限利息折抵本金

这启示我们：别被高息承诺迷惑，法律永远站在公平的天平上。

维权必读指南

1. 保存证据三件套：借款合同、转账记录、催收记录
2. 主张权利要趁早：3年诉讼时效从约定还款日次日算起
3. 协商优先原则：主动协商分期还款可避免罚息累积
4. 警惕"利滚利"陷阱：复利计算必须双方书面约定

法条工具箱

• 《民法典》第676条：逾期利息支付义务
• 《民间借贷规定》第25条：利率司法保护上限
• 《民事诉讼法》第253条：迟延履行利息计算标准

小编敲黑板

债务逾期就像发烧，早治疗才能防恶化，记住三个关键数字：

• LPR四倍是利率天花板
• 20%违约金是常见附加标准
• 3年有效期是维权黄金期

下次遇到催收电话时,不妨先算笔账：您的利息在法定框架内吗？ 用法律武装自己，才能在这场"数字游戏"中守住底线。

欠钱不还，利息会像雪球一样越滚越大吗？——一文搞懂逾期债务利息计算，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。