不少朋友因收入波动或突发状况导致网贷逾期，面对催收电话和不断累积的罚息，焦虑感直线上升，网贷逾期并非“绝路”，但处理不当可能引发连锁反应。如何科学应对逾期问题，既能保护自身权益，又能避免陷入更深的债务泥潭？

**一、逾期后最紧迫的三件事

1、立即停止“以贷养贷”

许多人在逾期后试图通过其他平台借款填补窟窿，但这种方式无异于饮鸩止渴。利息和手续费会呈指数级增长，最终导致债务全面崩盘，建议立刻停止借贷行为，优先梳理现有债务。

2、主动联系平台协商还款方案

根据《民法典》第676条，债务人因不可抗力或合理原因无法还款时，可与债权人协商延期或分期。不要逃避催收，主动说明困难并提供收入证明、医疗记录等材料，争取达成个性化还款协议。

3、保存证据，警惕违法催收

若遭遇骚扰通讯录、威胁恐吓等暴力催收，立即录音或截图留存证据，根据《个人信息保护法》第10条，催收方不得泄露借款人隐私或使用非法手段施压，必要时可向金融监管部门或公安机关举报。

**二、制定“三步走”还款计划

1、优先级排序：先还上征信的债务

信用卡、持牌金融机构的网贷逾期会影响个人征信，未来贷款、就业都可能受限。优先偿还这类债务，避免信用记录“黑化”。

2、合理分配收入，设定还款比例

每月收入的50%用于必要生活开支，30%偿还紧急债务，20%作为应急储备。务必量力而行，避免因过度压缩开支影响基本生存。

3、探索增收渠道，加速债务清零

结合自身技能开展副业（如代驾、线上兼职），或通过二手平台变现闲置物品。短期收入提升能显著降低债务压力。

**三、法律建议：这些“坑”千万别踩

警惕“债务重组”骗局

市面上所谓“法务公司”声称能“减免债务”，实则可能伪造材料或诱导签订高额服务合同。协商还款必须通过官方渠道，避免二次受骗。

勿轻信“洗白征信”承诺

征信记录无法人为修改，任何收费“修复征信”的行为均涉嫌诈骗。逾期记录在结清5年后会自动消除，切勿病急乱投医。

谨慎处理“债权转让”问题

若网贷被转让给第三方催收公司，需核实新债权方资质，并重新签订还款协议。未经通知的债权转让无效，可依法拒绝向非合同方还款。

**相关法条参考

1、《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需在合理期限内提出。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得在每日22:00至次日8:00进行外访或电话联系。

3、《刑法》第253条之一：非法获取或出售公民个人信息，最高可处7年有期徒刑。

网贷逾期本质是短期资金链问题，而非人格污点。理性面对、主动沟通、制定计划是破局关键，债务危机中最重要的不是“快速还钱”，而是重建稳定的财务体系，与其被焦虑裹挟，不如将这次经历视为财富管理的“警示钟”——控制消费欲望、提升抗风险能力，才是远离债务陷阱的根本之道。

网贷逾期暂时还不上怎么办？如何避免债务雪球越滚越大？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。