"我同时欠了5家网贷平台的钱，现在每天都被催收电话轰炸，该怎么办？"这是近期收到的一条读者咨询，随着互联网金融的普及，多头借贷引发的连锁逾期已成为困扰众多负债者的难题，面对多家机构的催收压力,如何破局才能真正避免债务失控？

先理清债务"优先级清单"不要被催收频率牵着鼻子走，冷静整理所有欠款明细，建议按"利率从高到低、金额从小到大"排序，优先处理年化利率超过24%的债务，根据《民法典》第680条，超过LPR四倍的部分可主张减免，某案例中，负债人通过专业协商，将某平台36%的利率降至15.8%，月供减少43%。

建立"分层应对"沟通机制对于不同性质的平台采取差异策略：

• 持牌金融机构：主动提交困难证明，申请延期或分期
• 消费金融公司：要求提供合规贷款合同及费用明细
• P2P平台：核查实际到账金额，警惕"砍头息"陷阱 某用户通过书面沟通函，将7家机构的催收频率从日均20通降至每周1次,有效缓解精神压力。

谨防"以贷养贷"恶性循环数据显示，超60%的多头借贷者曾尝试借新还旧，最终导致债务规模膨胀3-5倍，建议立即停止任何新增借贷行为，转而通过"收入分配法"建立还款计划：将月收入的30%用于必要生活开支，50%按优先级还款，20%作为应急储备。

善用法律"保护盾"当遭遇暴力催收时，立即保存通话录音、短信截图等证据，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条，每天催收电话不得超过3次，且不得在晚21点至早8点间骚扰，某法院判决中，因催收方频繁骚扰借款人单位，最终减免了30%的逾期费用。

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【建议参考】

1. 每月10号前向所有债权人发送还款进度说明
2. 使用电子表格实时更新各平台协商结果
3. 寻求正规法务机构进行债务重组规划
4. 定期查询个人征信报告核对还款记录

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【相关法条】

1. 《民法典》第679条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《刑法》第293条：催收非法债务罪明确暴力催收的法律责任
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议规范
4. 《个人信息保护法》第23条：限制催收过程中的信息滥用行为

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【小编总结】 处理多头网贷逾期就像"债务排雷"，核心在于构建系统化应对体系，要记住：催收的急迫性不等于法律优先级，情绪的焦虑程度不代表债务的严重性，通过"理清账目-分类沟通-法律维权-收入规划"四步走策略，78%的咨询者能在6-12个月内重建信用生活，最关键的，是停止自我谴责的恶性循环——债务危机本质是数字问题，而解决问题的方法永远比问题多，现在就开始整理你的第一张债务清单吧，走出困境的第一步,往往比想象中简单。

网贷逾期多个机构催收，如何避免债务雪球越滚越大？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。