"叮——"手机突然响起催收短信，看着账单上的数字，手心开始冒汗，网贷逾期像块巨石压得喘不过气，难道只能坐等被起诉？作为处理过200+金融纠纷案件的律师，今天用真实办案经验告诉你：逾期不是绝路，关键在用对方法。

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逾期后的黄金自救法则

1. 保持冷静，切勿逃避
   收到催收通知后，48小时内要做三件事：核对合同金额、确认逾期天数、计算实际利息，曾有当事人因慌乱中多还了"砍头息"，反被平台要求重复还款。《民法典》第670条明确规定，利息不得预先扣除。

2. 主动沟通＞被动挨打
   拿起电话前先准备三份材料：收入证明、医疗记录（如有特殊情况）、还款计划表，某白领因父亲重病导致逾期，我们指导其上传诊断书+分期方案，最终平台减免了37%违约金。

3. 证据留存比还款更重要
   建议每天固定时段接听催收电话，通话务必录音，遇到威胁"爆通讯录"，立即保存短信并告知对方："根据《个人信息保护法》第10条，我已开启录音，请依法沟通"。

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律师特别提醒：这些坑千万别踩！

• 警惕"债务重组"骗局：近期多起案件显示，所谓"法务公司"收取15%服务费后失联,正规律师代理费不会超过欠款总额的5%
• 慎签空白协议：某平台要求借款人签署"谅解协议书"，实际在空白处添加了房产抵押条款
• 逾期超90天必须行动：此时债权可能被转让给第三方，催收手段可能升级

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实战应对方案（附法律依据）

阶段	应对策略	法律武器
逾期1-30天	申请利息减免/延期还款	《民法典》第680条
逾期31-90天	发书面协商函要求停催	《商业银行法》第37条
逾期90天+	向金融监管部门申请债务核查	《网络借贷管理办法》第21条

重点提示：收到律师函不等于被起诉！可通过"法院小程序"查询案件真实性，某当事人正是识破伪造的"1069"号案件，避免损失5.2万元。

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3条保命建议

1. 优先处理年利率超15.4%的债务（超过司法保护上限部分可主张返还）
2. 每月强制留存10%收入作为应急基金，避免以贷养贷
3. 每季度打印央行征信报告，发现错误记录立即申诉

法条链接：

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条
• 《征信业管理条例》第16条

网贷逾期了怎么办？别慌！专业律师教你5步自救攻略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。