“网贷逾期后天天被催收电话轰炸，工资刚到手就被划走一半，这种日子什么时候是个头？”这可能是许多负债人最真实的内心独白，面对网贷逾期无力偿还的困境，有人选择逃避，有人陷入以贷养贷的恶性循环，但也有人通过合法途径成功“上岸”，今天我们就从法律和政策角度，聊聊网贷逾期无力偿还怎么处理，以及国家有没有政策能帮到负债人。

---

网贷逾期后，正确的应对姿势是什么？

停止以贷养贷，主动联系平台协商
很多人因为害怕逾期影响征信，选择“拆东墙补西墙”，结果债务越滚越大。《民法典》第679条明确规定，借款合同自贷款人提供借款时生效，这意味着平台有义务明确告知借款风险，若已无力偿还，应立即停止借贷，并主动联系平台说明情况，申请延期还款或分期方案，部分平台会根据实际情况减免利息或违约金。

保留证据，警惕暴力催收
根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条，催收人员不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、侮辱性语言，如果遭遇电话轰炸、PS照片威胁等行为，务必保存通话录音、短信截图等证据，并向中国互联网金融协会或银保监会投诉。

优先偿还合法债务
根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，年利率超过合同成立时LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分不受法律保护，若发现网贷综合年利率超过24%，可主张调整还款金额。

---

国家有没有政策帮扶负债人？

近年来，国家针对网贷乱象和负债群体困境，已出台多项政策：

1. 个人破产制度试点
   深圳、浙江等地已试行个人破产制度，符合条件的自然人可申请债务重组或豁免，深圳的《个人破产条例》允许债务人通过3-5年财产监管期后，免除剩余债务。

2. 金融纠纷多元化解机制
   2023年银保监会发文要求金融机构建立协商还款通道，鼓励通过调解而非诉讼解决纠纷，许多地区法院也推出“预调解”服务，降低负债人诉讼成本。

3. 打击非法网贷，规范催收行为
   国家近年取缔了数千家违规网贷平台，并要求持牌机构严格执行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，禁止过度授信、诱导借贷。

---

给负债人的3条实用建议

1. 制定还款优先级：先偿还信用卡、银行类贷款（影响征信更大），再处理合规网贷。
2. 协商时学会“抓重点”：向平台提供收入证明、医疗账单等材料，说明非恶意拖欠，争取最长60期分期方案。
3. 调整消费心态：暂时压缩非必要开支，通过兼职或技能提升增加收入，避免再次陷入债务陷阱。

---

相关法条参考

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第51条：商业银行需建立借款人权益保护机制。
• 《个人信息保护法》第23条：催收机构不得非法处理借款人个人信息。

---

小编总结

网贷逾期不是世界末日，消极逃避只会让问题更糟。主动协商、合法维权、善用政策，才是解决问题的正确路径，国家政策始终在向“保护合理负债权益”倾斜，但这一切的前提是——你必须先站出来面对问题。

负债路上，你不是一个人战斗，与其被焦虑压垮，不如从今天开始，用知识和行动一步步找回生活的主动权。

（本文关键词密度：网贷逾期无力偿还怎么处理 3.1%，国家有没有政策 2.9%）

网贷逾期还不上，只能躺平等催收？国家有没有帮扶政策？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。