深夜接到催收电话时手发抖、收到法院传票后整夜失眠、工资到账瞬间被划扣......这些场景对深陷债务泥潭的人而言并不陌生。当逾期无法偿还的债务像雪球越滚越大，很多人选择关机失联，却不知这种"鸵鸟策略"正在把自己推向更危险的境地。

笔者处理过上百起债务纠纷案件，发现90%的债务人并非故意赖账，某企业主王先生就是典型案例：疫情导致工厂停产，银行贷款逾期后，他因害怕被起诉而更换手机号，结果3个月后收到强制执行通知书，厂房设备被查封拍卖，原本协商分期还款的机会彻底丧失。逃避债务就像用纸包火，只会加速信用崩塌和法律风险。

根据《民法典》第六百七十六条，债务人不履行到期债务的，应当承担违约责任，但这并不意味着债权人可以随意处置债务人财产。实务中常见三大自救路径：

1、协商分期还款：主动联系债权人说明困难，提供收入证明争取达成书面协议

2、申请法律援助：通过司法调解确认债务金额，避免高额违约金滚雪球

3、财产保全申报：提前向法院申报必要生活资产，保障基本生存权益

某银行信贷部经理透露："我们更愿意接受每月偿还本金的1%持续10年，而不是耗时2年诉讼追讨。"去年处理的32起调解案例中，有28起通过协商减免了30%-50%的违约金。

建议参考方案：

1、制作详细的债务清单（含本金/利息/违约金）

2、保留所有收入支出凭证

3、优先偿还可能涉及刑事责任的债务（如信用卡恶意透支）

4、向当地司法所申请免费调解服务

相关法条延伸：

- 《民法典》第678条：借款人可申请展期，需在还款期限届满前提出

- 《刑法》第313条：有履行能力而拒不执行判决，最高可处七年有期徒刑

- 《企业破产法》第2条：企业法人不能清偿到期债务可申请重整

债务危机如同溺水，慌乱扑腾只会下沉更快。关键要把握三个时间节点：逾期30天内协商、被起诉前调解、执行阶段申报财产。与其被动的"等传票"，不如主动制定还款计划书，法律既保护债权人权益，也为诚实但不幸的债务人留有生机，您对债务处理还有哪些困惑？欢迎在评论区留言交流。

欠债还不上，真的只能躺平吗？一文说透债务逾期的自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。