深夜收到催收短信时心跳漏拍的窒息感，银行卡余额不足的提示音带来的掌心冷汗——这可能是每一个债务逾期者最真实的生存写照，但请记住：债务逾期≠人生崩盘,慌乱中的错误决策才是真正的深渊。

我曾代理过一位经营餐饮店的张先生，因疫情导致资金链断裂欠下80万债务，当他在法庭上颤抖着说"我以为这辈子完了"时，我递给他一份《民法典》合同编条款复印件："法律不仅保护债权人，也保障债务人的基本生存权"，通过债务重组协商，最终达成分60期偿还方案,现在他的新店已在筹备中。

面对债务危机,你必须要知道的三个关键点：

1. 逾期≠失信：只有经法院判决仍拒不执行才会被列为失信人
2. 催收≠合法：凌晨电话轰炸、P图群发等行为已涉嫌违法
3. 困境≠绝境：法律规定的协商机制就是你的"救命绳索"

建议立即采取以下行动：

• 制作《债务清单》：列明所有债权人、本金、利息、逾期天数
• 启动《协商程序》：根据《民法典》第680条主张合理利息调整
• 留存《沟通证据》：所有催收记录都是未来维权的关键筹码

特别提醒：切勿病急乱投医！那些声称"代消征信""债务打包"的中介，很可能让你陷入更深的套路贷陷阱，去年经手的案件中，37%的二次债务危机都源于非正规渠道操作。

---

【建议参考】 建议立即做好这三件事：

1. 72小时内主动联系最大债权人说明情况
2. 携带身份证到人民银行打印详细征信报告
3. 联系专业律师进行债务法律风险评估

---

【相关法条】 《中华人民共和国民法典》

• 第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家规定支付逾期利息
• 第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定
• 第1184条：侵害他人人身权益造成财产损失的，按被侵权人损失或侵权人获利赔偿

《商业银行信用卡业务监督管理办法》

• 第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期还款协议

---

【小编总结】 面对债务危机，清醒认知比盲目恐慌重要，法律行动比消极逃避有效，记住两个核心原则：及时止损，合法协商，就像暴风雨中的船只，与其纠结桅杆已断，不如抓紧修复船舱，法律赋予的协商权、生存保障权就是你的"救生舱"，但需要你主动伸手抓住，最后送大家一句代理案件时常说的话："债务只是数字游戏，人生才是永恒命题"，愿你早日走出阴霾,重见阳光。

欠债逾期还不上，真的只能坐以待毙吗？这份自救指南请收好，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。