“这个月的网贷又还不上了，利息越滚越多，我该怎么办？”深夜的手机屏幕前，小王盯着催收短信，焦虑得辗转难眠，他的经历并非个例——在网贷门槛低、消费诱惑多的当下，债务逾期且无力偿还已成为许多年轻人面临的现实困境，但逃避或崩溃绝不是出路，理性应对、合法维权才是解决问题的关键。

**一、债务逾期后，第一步做什么？

停止以贷养贷的恶性循环，是避免债务雪球越滚越大的核心，许多人在面对催收压力时，试图通过“拆东墙补西墙”缓解焦虑，但这只会让债务从单点逾期演变为全面崩盘。

主动联系平台协商是解决问题的起点，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款时，债权人有权要求履行债务，但法律也支持双方协商调整还款方案，可以尝试申请延长分期、减免部分利息或停息挂账，尤其要保留协商录音或书面记录，避免口头承诺无效。

**二、遭遇暴力催收，如何保护自己？

“爆通讯录”“威胁起诉”是催收的常见手段，但暴力催收行为本身已涉嫌违法。《刑法》第二百五十三条明确禁止非法获取或出售公民个人信息，而《互联网金融逾期债务催收自律公约》也规定，催收不得骚扰无关人员或使用恐吓言辞。

若遭遇此类情况，立即收集证据（通话录音、短信截图等），向平台投诉或向银保监会、地方金融监管部门举报，必要时可报警处理，或委托律师发出律师函警告对方停止侵权行为。

三、彻底无力偿还，只能当“老赖”？

许多人误以为逾期就会上“失信人名单”，实则不然。只有经过法院判决且拒不执行还款义务，才可能被列为失信被执行人，对于确实无偿还能力的负债者，《企业破产法》甚至为个人破产制度提供了探索空间（部分地区试点）。

此时需优先保障基本生活需求，同时梳理债务优先级：信用卡、正规网贷等涉及刑事风险的债务需优先处理；民间借贷或高利贷可依法主张调整利息（超过LPR四倍部分无效）。

**建议参考：

1、保留所有借贷合同、还款记录、催收证据，这是未来协商或诉讼的关键。

2、避免失联，但可明确告知催收方“只在工作日接听电话”，防止生活被过度干扰。

3、寻求专业法律援助，通过律师介入谈判或制定债务重组方案，成本远低于盲目还款的损失。

**相关法条：

- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应支付逾期利息。

- 《刑法》第二百九十三条：催收高利贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑。

- 《个人信息保护法》第二十三条：未经本人同意，不得向第三方提供其个人信息。

网贷逾期不是世界末日，但逃避只会让问题更糟，与其被焦虑吞噬，不如用法律武器为自己争取喘息空间：协商还款、举报违规催收、优先处理核心债务，每一步都能让困境出现转机，债务是经济问题，不是道德枷锁——直面问题、规划未来，才是真正走出泥潭的开始。

网贷债务逾期还不上钱，真的只能坐以待毙吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。