在当今经济环境下，因失业、疾病或投资失败导致债务逾期的情况屡见不鲜，许多人在面临“逾期无力偿还债务”时，第一反应是逃避或陷入焦虑，甚至因催收压力产生极端想法，但事实上，债务问题并非绝路，关键在于理清思路、主动应对。

第一步：冷静评估，直面现实
逾期后最忌讳“鸵鸟心态”。先整理所有债务明细，包括本金、利息、违约金，按紧急程度排序，明确自己的收入来源和必要生活开支，计算每月可支配的还款金额，这一步能避免因信息混乱而盲目应对。

第二步：主动协商，争取缓冲空间
与债权人协商是破局的核心，根据《民法典》规定，债务人有义务还款，但债权人也需遵循公平原则，可尝试以下方式：

1. 银行/网贷平台：申请延期还款、利息减免或个性化分期方案（如停息挂账）。
2. 民间借贷：协商延长还款期限或调整还款方式，必要时可签订补充协议。
3. 信用卡逾期：通过银行客服或金融调解中心沟通，避免被起诉。

关键点：协商时需提供困难证明（如失业证明、医疗单据），并表达积极还款意愿。

第三步：法律工具保护合法权益
若遭遇暴力催收或高利贷，立即保留证据并报警，根据《刑法》第293条，恐吓、骚扰债务人可能构成寻衅滋事罪，若年利率超过合同成立时LPR的4倍（约15.4%），超出部分可拒绝支付。

---

建议参考：

1. 优先偿还信用卡和上征信的债务，避免影响未来贷款、求职。
2. 避免“以贷养贷”，这会加剧债务雪球效应。
3. 咨询专业律师或债务重组机构，制定科学还款计划。

---

相关法条：

1. 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需债权人同意。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期协议，最长可分60期。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过LPR4倍的部分无效。

---

小编总结：
债务逾期的本质是现金流问题，而非道德问题。 与其被恐惧支配，不如用理性行动化解危机。主动沟通、善用法律、规划还款，这三步不仅能避免征信“黑名单”，更能为人生重启赢得时间，困境中的每一步主动作为，都是在为未来铺路。

逾期还不上钱，只能坐以待毙吗？3招教你破局求生，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。