“明明只欠了5000元，怎么半年后滚到1万多？” 很多持卡人看到信用卡账单时都会有这样的困惑，信用卡逾期后的利息和罚金计算方式，远比想象中复杂，根据《银行卡业务管理办法》规定，逾期利息按日计息，通常为日利率0.05%（年化约18.25%），而违约金则按最低还款额未还部分的5%收取，单次最高500元。

这里有个关键细节容易被忽略：利息是复利计算的！ 比如小明1万元账单逾期30天，首月利息是10000×0.05%×30=150元，如果第二个月仍未还款，新的利息基数会变成10150元，继续滚动计息，更扎心的是，违约金收取后不会抵扣本金，相当于双重叠加收费。

解决方案：三步止损法

1、优先偿还已出账单金额，切断复利计算源头

2、主动联系银行协商减免，依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请最长5年的个性化分期

3、保留所有还款凭证，防止因系统延迟导致重复计息

相关法条速递：

- 《民法典》第585条：违约金不得超过实际损失的30%

- 《银行卡业务管理办法》第22条：发卡银行对持卡人未足额还款部分计收利息，不得收取复利（注：实务中仍存在争议条款适用）

小编总结：信用卡逾期就像滚雪球，拖得越久越难翻身。 关键要抓住三个核心：及时止损、活用协商规则、善用法律武器，特别提醒：2023年新规要求银行必须明确告知计息规则，若发现银行未尽到提示义务，可向银保监会12378热线投诉维权！

信用卡逾期后利息和罚金到底怎么算？一文说清你的钱都去哪儿了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。