近年来，随着互联网金融的迅猛发展，网络贷款（简称“网贷”）已经成为很多人解决短期资金需求的选择，一旦出现逾期还款，不仅会带来高额利息和违约金的压力，还可能引发一系列民事纠纷，当借款人真的陷入这样的困境时，该如何依法维权、合理应对呢？

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网贷逾期为何容易引发民事纠纷？

首先我们要明确一点：网贷合同本质上是合法有效的借款合同，只要平台具备合法资质、利率在法律规定范围内,合同就受法律保护。

而一旦出现逾期还款,平台通常会采取以下几种措施：

• 发送催收短信或电话骚扰；
• 将债务信息上传至征信系统；
• 委托第三方催收公司进行追讨；
• 甚至提起诉讼，要求法院强制执行还款义务。

在这个过程中，如果催收手段不当，或者平台存在违规行为（如高利贷、暴力催收等）,就容易演变成民事纠纷。

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面对网贷逾期纠纷，如何理性应对？

核实债务真实性，避免被“套路”

很多借款人收到催款通知后，第一反应是恐慌，甚至直接转账，但你有权要求对方提供完整的借款合同、还款记录、对账单等资料，确认是否存在虚构债务或计算错误。

有些平台以“服务费”、“管理费”等名义变相收取高息,超出法定利率上限的部分是无效的！

积极协商还款方案，争取分期或延期

如果你确实无力一次性还清欠款，可以主动联系平台或债权人，提出分期还款、减免部分罚息等请求，一些正规平台愿意接受协商，毕竟比起走司法程序,协商的成本更低。

建议保留所有沟通记录，尤其是微信聊天、电话录音等证据,以防后续产生争议。

遭遇违法催收怎么办？坚决说“不”

根据法律规定，任何单位和个人都不得通过威胁、恐吓、骚扰等方式进行催收,如果你遇到以下情况：

• 被频繁骚扰家人朋友；
• 收到带有侮辱性内容的短信；
• 被上门催收并受到人身威胁；

你可以向当地公安机关报案，也可以收集证据向银保监会、互联网金融协会投诉。

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如果已经进入诉讼阶段，该怎么办？

一旦平台起诉你，法院会依法传唤你应诉，此时切记不要逃避，更不能置之不理，否则可能会被判败诉，进而影响征信、限制高消费甚至财产被查封冻结。

你可以选择：

• 自己出庭答辩,说明你的困难及理由；
• 委托专业律师代理案件,帮你争取减轻责任；
• 在庭审中主张平台存在违规操作，
  • 利率超过法定红线；
  • 存在格式条款侵害借款人权益；
  • 缺乏有效告知义务等。

法院将综合审查双方证据,作出公正判决。

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【建议参考】

面对网贷逾期引发的民事纠纷，最重要的是保持冷静、理智应对,以下几点供你参考：

✅ 第一时间与平台沟通，表达还款意愿；
✅ 留存所有借款和催收记录作为证据；
✅ 对于不合理费用或高利贷，坚决拒绝支付；
✅ 如遇违法催收，立即报警并保留证据；
✅ 若已进入诉讼阶段,尽快寻求专业法律帮助。

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【相关法条速览】

以下是处理网贷逾期民事纠纷的重要法律依据：

🔹《民法典》第六百七十五条：

借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

🔹《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

🔹《刑法》第二百九十三条之一（新增）：

有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。

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【小编总结】

网贷虽然方便快捷，但也是一把双刃剑。逾期还款不是世界末日，关键在于你是否敢于面对、依法维权，在面对民事纠纷时，保持理性、依法维权，才能真正走出困境,重建信用生活。

记住一句话：懂法的人，不怕债多，怕不懂法。

如果你正深陷网贷逾期纠纷，不妨从现在开始收集证据、寻求专业律师的帮助,为自己争取一个合理的解决方案。

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本文由资深法律顾问原创撰写，旨在为大众普及法律知识，仅供参考交流，具体个案请咨询执业律师。

网贷逾期还款，民事纠纷怎么破？别慌，法律有招！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。