"律师，我网贷逾期了，催收电话天天打，说要起诉我坐牢，真的假的？"网贷逾期确实可能引发法律风险，但绝不是世界末日，作为处理过数百起网贷纠纷的律师，今天就带大家科学拆解逾期难题。

一、逾期后必须做的4件事

1、主动联系平台说明情况

不要玩失踪！根据《民法典》第677条，借款人确有困难的，可与出借人协商延期，建议用官方客服渠道沟通，说明失业、疾病等客观原因，要求提供书面还款方案，避免口头承诺无效。

2、整理所有债务明细

列清每笔借款的本金、利息、逾期天数，重点关注年利率是否超过15.4%（4倍LPR），某案例中，李女士通过计算发现某平台综合利率达36%，最终法院判决只需按15.4%偿还。

3、保存所有沟通记录

通话录音、短信截图、还款凭证等都要备份，曾有位客户因催收人员辱骂威胁，凭录音反诉成功减免了30%债务。

4、核查贷款资质

遇到"无放贷资质"平台（可通过银保监会官网查询），根据《非法金融机构取缔办法》，这类债务本息均无需偿还，去年经手的王先生案件，就因平台无牌照成功驳回全部诉讼请求。

二、这些雷区千万别踩！

以贷养贷：拆东墙补西墙会让债务滚雪球，某大学生因此2万变20万

虚假承诺：答应3天还款却再次失信，可能构成《刑法》第313条拒不执行判决罪

失联逃避：平台可按《民事诉讼法》申请公告送达，缺席判决直接冻结财产

建议处理步骤：

1、停止新增借贷

2、优先偿还合规平台欠款

3、对高利贷平台书面提出利息异议

4、月收入超3000可协商36-60期分期

5、遭遇暴力催收立即报警并投诉至互联网金融协会

相关法律依据：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，超出LPR4倍部分无效

2、《刑法》第175条：套取金融机构贷款转贷的，合同无效

3、《个人信息保护法》第23条：不得向第三方泄露债务人隐私

4、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第5章：必须明示年化利率

网贷逾期本质是民事纠纷，积极应对才是破局关键，记住两个底线：①年利率超过15.4%可不还超额部分 ②遭遇暴力催收立即向12378银保监投诉，最后送大家一句话：债务危机不可怕，可怕的是失去解决问题的勇气，与其活在催收阴影下，不如用法律武器为自己争取重生机会！

网贷逾期还不上怎么办？教你3招合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。