"每天接到20个催收电话，通讯录被爆了，是不是要坐牢？"这是许多网贷逾期者最真实的恐慌，面对逾期网贷，有人选择逃避，有人陷入以贷养贷的泥潭，但真正聪明的人都在用这4招破局。

一、逾期不可怕，可怕的是处理方式错位

网贷逾期本质是民事纠纷，但90%的人因处理不当让事态恶化。真正有效的应对策略必须同时满足三个条件：止损、合规、可持续，某平台用户小王逾期6个月，通过正确协商最终减免了37%利息，分期3年还清本金，这就是专业应对的价值。

二、**自救四步黄金法则

1、主动沟通要讲究策略

别等爆通讯录再联系！在逾期15天内主动致电平台，明确告知"暂时还款困难，但有强烈还款意愿"，录音时重点记录："本人从未失联，要求依法合规催收"。

2、停止以贷养贷的死亡循环

统计所有债务清单，优先处理年化利率超过24%的部分，某案例显示，负债者李某通过停掉7个平台的循环借贷，半年内债务规模缩减40%。

3、协商还款方案的三要素

• 困难证明：医院诊断书、失业证明、银行流水

• 方案设计：本金分期最长可达60期，减免幅度30%-70%

• 书面确认：必须拿到盖公章的《债务调解协议书》

4、证据留存决定成败

建立专属文件夹保存：

√ 每通催收电话的录音（开头明确时间地点）

√ 威胁短信、伪造律师函

√ 非本人允许的第三方联系记录

建议参考

遇到暴力催收立即拨打12378（银保监会热线），同时向中国互联网金融协会官网提交投诉，2023年最新数据显示，合规投诉的成功调解率达68%。

法律依据

1、《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得骚扰无关人员

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议

处理网贷逾期的核心逻辑是"把民事问题控制在民事范畴"，记住三个绝不：绝不失联、绝不承诺能力外的还款、绝不以违法对抗违法，当你掌握法律武器时，那些群发ps照片、冒充公检法的催收手段，不过是纸老虎。债务重组的最佳时机永远是现在，停止精神内耗，用专业策略把危机变为转机。

网贷逾期被催收吓懵了？这4招教你有效自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。