“五险一金”这个词大家耳熟能详，但最近越来越多的招聘广告上写着‘五险两金’，这多出来的‘一金’到底是什么？难道是企业新增的隐藏福利？ 今天我们就从法律和职场权益的角度，用大白话拆解这个“两金”的秘密，帮你避开职场陷阱，守住钱袋子！

一、先搞懂基础版：五险一金的“必选项”

在揭秘“两金”之前，先复习下“五险一金”的基本构成（法律依据：《社会保险法》第2条）：

养老保险：退休后的生活保障

医疗保险：看病报销的救命钱

失业保险：被动失业时的过渡金

工伤保险：工作受伤的救命稻草

生育保险：宝妈宝爸的专属福利

住房公积金：买房租房都能用的“强制储蓄”

注意！这里的“一金”特指住房公积金，属于国家强制缴纳范畴（《住房公积金管理条例》第20条）。

二、进阶版“两金”的真相：企业年金+住房公积金

当企业宣传“五险两金”时，实际上是在五险基础上增加了企业年金，与原有的住房公积金并列成为“两金”。

关键区别在于：

1、住房公积金（强制缴纳）：

企业和个人各缴5%-12%（以北京为例，月薪1万至少存1000元到账户）

可提取用于购房/租房/装修等（部分地区支持大病提取）

2、企业年金（自愿缴纳）：

企业自主设立的补充养老保险（《企业年金办法》第2条）

企业缴费不超过工资8%+个人不超过4%（例：月薪1万，企业最高存800元/月）

退休/离职时可一次性或分期领取

划重点：

住房公积金是法定权益，企业必须缴纳；企业年金则是“加分项”，多见于国企、大型民企

两金本质都是“长期储蓄”，但企业年金更像企业给你的“养老红包”

三、职场人必知的3条避坑指南

1、警惕“偷换概念”话术

有些企业把“补充医疗保险”包装成“第二金”，实际只是商业保险，不具备强制储蓄功能。

2、企业年金≠稳赚不赔

企业年金账户由专业机构投资，可能随市场波动亏损（参考《企业年金基金管理办法》第30条）。

3、离职时两金处理差异大

住房公积金：可转移或提取（需符合条件）

企业年金：工作满8年才能全额带走权益，否则可能按比例折算

法律依据参考

1、《社会保险法》第十条：明确五险的强制性缴纳义务

2、《住房公积金管理条例》第二十条：规定公积金缴存比例下限

3、《企业年金办法》第四条：界定企业年金的非强制性属性

五险两金的核心差异在于“强制VS自愿”，住房公积金是法律护身符，企业年金则是公司福利的试金石。职场人务必在签合同时明确两金细则，别被模糊话术忽悠，下次面试时，不妨直接问HR：“您说的两金包含企业年金吗？具体缴费比例是多少？”——这问题一出口，对方就知道你是懂行的！

五险两金中的‘两金’到底指什么？90%的人可能没搞清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。