每月工资到账时，总能看到“五险两金”的扣款明细，但很多人可能一头雾水：“五险”还能理解，但‘两金’究竟是什么呢？难道除了公积金还有其他隐藏福利？今天我们就来揭开这个谜团，用最直白的语言说清楚“五险两金”的构成和实际价值。

“五险两金”的“两金”究竟指什么？

“五险”通常指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，而“两金”则包含住房公积金和企业年金（或职业年金）。

1、住房公积金：这是大家最熟悉的“一金”，由个人和单位按比例共同缴纳，用于购房、租房或房屋装修，它的核心价值在于低息贷款福利和长期储蓄功能，尤其对购房者来说能大幅减轻经济压力。

2、企业年金/职业年金：这是容易被忽视的“第二金”，属于补充养老保险，企业或机关事业单位在基本养老保险之外，额外为员工缴纳的长期福利金，但需注意，企业年金并非强制缴纳，只有效益好的单位或特定岗位才会提供。

误区提醒：很多人误以为“两金”是“工伤保险基金”或“失业保险基金”，但实际上这两项已包含在“五险”中，千万别和“五险一金”混为一谈！

为什么“两金”比想象中更重要？

住房公积金：除了购房，部分城市还支持提取公积金支付大病医疗、子女教育等费用，相当于一笔灵活储备金。

企业年金：退休后除了基本养老金，还能按月或一次性领取企业年金，显著提升晚年生活质量。某国企员工退休时，企业年金账户累积可达数十万元。

但现实是，许多中小企业为节省成本，可能只缴纳“五险一金”，甚至存在漏缴、少缴的情况，求职时务必确认单位是否包含“两金”。

**给职场人的3条实用建议

1、定期核对工资条：确认单位是否按实际工资基数缴纳公积金，避免“最低标准”陷阱。

2、主动了解企业年金政策：尤其是国企、事业单位或外企员工，可向HR咨询缴费比例和归属规则。

3、善用“两金”的长期价值：公积金账户尽量不动用，退休前再提取可最大化利息收益；企业年金需关注投资运营情况，选择稳健增值方案。

**相关法条依据

住房公积金：《住房公积金管理条例》第16条明确，单位与职工缴存比例均不得低于5%，具体比例由地方政府规定。

企业年金：《企业年金办法》第4条规定，企业年金方案需经职工代表大会讨论通过，缴费由企业和职工共同承担。

“五险两金”中的“两金”绝非可有可无的福利，而是职场人长期权益的保障核心，尤其是企业年金，堪称“隐形养老金”，直接关系到退休后的生活质量，建议大家从入职起就关注这两项权益，必要时可通过劳动仲裁或法律途径维护自身利益。

你的工资单上每一笔扣款，都藏着未来生活的底气！（看完赶紧转发给职场小白吧~）

五险两金中的两金到底指什么？很多人交钱却搞不清！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。