作为职场人，每月工资条上标注的"五险二金"总是让人既熟悉又陌生。这些看似简单的五个字，实则构成了劳动者最重要的社会保障体系，今天我们就来深度解析这个与每个人息息相关的保障组合。

一、基础五险的"保护伞"

养老保险是五险中占比最大的部分，单位缴纳16%，个人承担8%，累计缴满15年即可在退休后按月领取养老金，需要特别注意的是，多地已取消养老保险补缴政策，断缴超过3个月将直接影响缴费年限计算。

医疗保险实行"现收现付"制度，单位缴纳9%+1%大病统筹，个人2%+3元，重点在于个人账户资金可用于门诊和购药，而住院报销比例可达85%-95%。跨省就医切记提前办理异地就医备案，否则可能面临报销比例降低的风险。

工伤保险由单位全额缴纳（0.2%-1.9%），覆盖职业病和通勤事故，需要特别提醒的是，工伤认定申请必须在事故发生后30日内提出，超期将影响权益主张。

失业保险单位0.8%、个人0.2%，需累计缴费满1年方可申领。失业金最长领取期限可达24个月，但需每月进行失业登记并参加职业培训。

生育保险已并入医疗保险，单位缴纳1%，个人无需承担。男职工配偶未就业也可享受50%生育医疗补贴，这个常被忽视的权益值得关注。

二、"二金"的隐藏福利

住房公积金强制缴纳比例为5%-12%，值得注意的是，租房、装修、重大疾病均可提取，部分城市已试点公积金支付首付政策，购房者可重点关注。

企业年金作为补充养老保险，单位个人合计缴费不超过工资12%。年金账户可随工作变动转移，退休时可选择按月领取或一次性提取，但需注意不同领取方式的个税差异。

三、维权必知的三个关键点

1、试用期必须参保：依据《劳动合同法》，建立劳动关系当月即应参保

2、缴费基数合规性：应以实际工资为基数，不得低于当地社平工资60%

3、权益查询渠道：国家社会保险公共服务平台、12333热线、支付宝市民中心

建议参考：

- 每月核对工资条扣除明细

- 保存历年缴费凭证

- 异地工作及时办理社保转移

- 关注当地人社局政策调整公告

相关法条：

1、《社会保险法》第十条、第二十三条、第三十三条

2、《住房公积金管理条例》第十六条、第二十四条

3、《企业年金办法》第四条、第十五条

小编总结：

五险二金体系犹如职场人的"防护铠甲"，养老保险筑就晚年保障，医疗保险抵御健康风险，失业/工伤保险化解意外危机，生育保险呵护家庭新生，而"二金"则是提升生活质量的加速器，建议每位职场人建立"社保档案"，定期核查缴费记录，特别关注跨地区就业时的衔接问题。充分了解自身权益，才是对自己职业生涯最好的投资。

五险二金到底包含哪些？一文搞懂你的职场保障权益，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。