每个月工资条上扣掉的"五险二金"究竟包含什么？为什么说它直接影响着我们的养老、医疗甚至买房大计？今天我用律师的专业视角，带你看透这个职场人必须掌握的"隐形福利包"。

**一、五险二金的完整构成解析

五险二金=5项社会保险+2项长期储备金，具体包含：

1、养老保险

企业缴纳16%（2023年标准），个人缴8%，累计缴满15年才能在退休后按月领取养老金，注意：断缴会影响累计年限，跨省就业需办理转移接续。

2、医疗保险

企业缴8-10%，个人缴2%+每月3元大病统筹。停缴次月即无法报销，但个人账户余额仍可使用，跨省就医需提前备案。

3、失业保险

企业缴0.8%，个人缴0.2%，非自愿失业且缴满1年可申领，最长领取24个月，2023年多地已取消"60天申领期限"限制。

4、工伤保险

全额由企业缴纳（0.2%-1.9%行业差别费率），涵盖职业病、通勤事故，特别注意：48小时内抢救无效死亡才视同工伤。

5、生育保险

已并入医保，企业缴纳0.8%，覆盖产检费、生育津贴，男性职工配偶无业也可报销50%。

6、住房公积金

企业与个人各缴5%-12%，可提取支付房租/房贷/装修，多地开通异地转移接续，直接影响公积金贷款额度。

7、企业年金

补充养老保险，企业自愿建立，个人缴1%-4%+企业缴≤8%。跳槽时账户可转移，退休时按投资收益一次性或分期领取。

二、律师特别提醒：这3类情形最易踩坑

1、试用期不缴社保违法

依据《社会保险法》第58条，劳动关系建立30日内必须参保，遇到"转正后补缴"说辞可直接向社保稽核科投诉。

2、最低基数缴纳损害权益

养老金计算与缴费基数直接挂钩，企业按最低标准缴费将导致退休金缩水，可要求按实际工资基数缴纳。

3、企业年金≠必须缴纳

作为补充福利，企业有权决定是否建立，但国企、金融机构等通常都会配置，求职时可作为待遇评估指标。

**三、法律依据速查表

1、《社会保险法》第2条、第10-14条（五险强制缴纳）

2、《住房公积金管理条例》第15条（公积金缴存规范）

3、《企业年金办法》第3条（自愿建立原则）

**四、实操建议

1、每月登录支付宝-市民中心查询缴费明细

2、签订劳动合同时明确约定缴费基数

3、跨省换工作务必办理社保转移接续手续

4、购房前连续缴纳6-12个月公积金可享低利率贷款

小编总结：五险二金是法律赋予劳动者的核心权益，更是对抗风险的长期保障。 从看病报销到退休规划，从买房置业到失业托底，每项保障都对应着具体的生活场景，建议职场人定期核查缴费记录，遇到权益受损及时保存工资流水、劳动合同等证据，通过12333热线或劳动监察部门维权。懂法才能守住钱袋子，合规缴费的企业才值得长期效力！

五险二金到底包含哪些？90%的职场人都不完全清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。