提到“五险一金”，大家都不陌生，但最近网络上热议的“五险两金”却让不少人摸不着头脑。明明是职场人的标配福利，为什么突然多出一“金”？这“两金”到底指什么？是否所有人都能享受？今天我们就来揭开这个被忽视的“隐形福利”之谜。

**五险两金≠五险一金升级版

许多人误以为“五险两金”是“五险一金”的升级版本，实则不然，传统的“五险一金”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金，而“五险两金”中的“第二金”并非国家强制缴纳，而是企业根据自身条件提供的补充福利，主要包括以下两类：

1、补充住房公积金

在普通住房公积金基础上，部分企业会为员工额外缴纳一笔“补充公积金”，上海、天津等地的国企或事业单位常采用这一制度。补充公积金的缴存比例可高达8%-10%（普通公积金为5%-12%），直接提升员工的购房贷款额度，是实实在在的“隐形财富”。

2、企业年金（职业年金）

企业年金是一种补充养老保险，由企业和员工共同缴费，资金进入个人账户，退休后可分期领取。据人社部数据，截至2023年底，全国已有超12万家企业建立年金制度，覆盖近3000万职工，尤其公务员、央企员工等群体，职业年金已成为养老保障的“第二支柱”。

**为什么“第二金”常被忽略？

非强制性：与五险一金不同，补充公积金和企业年金由企业自主决定是否提供，中小民营企业覆盖率较低。

认知偏差：许多人将“五险一金”视为标准配置，未主动向企业确认额外福利，甚至误以为“两金”是骗局。

地域差异：一线城市和国企、外企更倾向于提供“第二金”，而三四线城市或普通私企员工可能从未接触过。

**给职场人的建议参考

1、入职前明确福利细节：面试时主动询问HR是否提供补充公积金或企业年金，尤其是国企、央企等优质单位。

2、关注政策动态：部分地区（如上海）已将补充公积金写入劳动合同范本，可结合地方政策争取权益。

3、长远规划：若企业提供年金，建议长期缴纳，以月薪1万元为例，按8%比例缴纳，30年累积账户可达28.8万元（未计算投资收益）。

**相关法条依据

1、《住房公积金管理条例》（2019修订）

第十八条：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，具体比例由单位自主确定。

（注：补充公积金属于企业自愿增加的缴存部分）

2、《企业年金办法》（2018施行）

第四条：企业年金由企业和职工共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。

五险两金中的“两金”，本质是补充住房公积金和企业年金，它们虽非强制，却是衡量企业福利水平的重要指标。对于职场人而言，这笔“隐形收入”不仅能缓解购房压力，还能为养老生活增添保障。建议求职时优先选择提供“两金”的企业，并充分利用政策红利，为自己的未来多筑一道安全网。毕竟，在职场竞争激烈的今天，福利待遇的“含金量”或许比工资数字更值得关注。

五险两金是哪两金呢？很多人都忽略了这笔隐形福利！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。