在职场中，“五险两金”是求职者和在职员工都绕不开的话题，但很多人对其具体内容一知半解，甚至误以为“五险两金”只是简单的社保福利。五险两金的构成与法律保障密不可分，直接关系到每个人的劳动权益和生活保障，今天我们就来深入解析它的核心内容，以及为什么它如此重要。

**五险两金的构成：法律如何定义？

根据我国《社会保险法》和《住房公积金管理条例》规定，五险两金包括“养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险”五项社会保险，以及“住房公积金”和“企业年金”两种补充性福利，值得注意的是，“两金”中的“企业年金”并非强制缴纳，而是企业自愿为员工提供的补充养老保障。

1、养老保险：由个人和单位共同缴纳，退休后按月领取养老金，是晚年生活的经济基础。

2、医疗保险：覆盖门诊、住院费用，部分地区还可报销部分药品，缓解看病压力。

3、失业保险：非因本人意愿中断就业时，可申请失业金和职业培训补贴。

4、工伤保险：工作期间或通勤途中受伤，可申请医疗费用报销及伤残补助。

5、生育保险：覆盖产假工资、生育医疗费用，男女职工均可享受部分权益。

6、住房公积金：强制缴纳，用于购房、租房或装修，部分地区允许提取支付房贷。

7、企业年金：由企业和个人协商缴纳，退休后可一次性或分期领取，提升养老品质。

为什么企业年金被称为“第二养老金”？因为它是国家基本养老保险的补充，尤其在高收入行业或国企中更为常见，能显著提高退休后的收入水平。

**为什么五险两金如此重要？

1、法律强制性保障：五险是国家法定福利，企业未缴纳属于违法行为，员工可依法维权。

2、抵御风险的能力：从医疗到失业，从工伤到养老，五险覆盖了人生各阶段的风险。

3、长期财富积累：住房公积金和企业年金本质上是“强制储蓄”，尤其公积金贷款的低利率是购房的重要助力。

以养老保险为例：假设月薪1万元，个人缴纳8%（800元），单位缴纳16%（1600元），连续缴纳30年，退休后每月可领取约3000-5000元养老金（根据地区政策差异），这笔钱虽不能完全替代工资，但能保障基本生活需求。

**给职场人的三点建议

1、入职前务必核对缴费基数：企业按“实际工资”还是“最低基数”缴纳？差额可能影响未来福利。

2、关注企业年金覆盖率：通常国企、大型民企更可能提供，可优先选择这类企业。

3、跳槽时做好衔接：社保断缴影响医保报销、购房资格等，建议离职前确认新旧单位缴纳时间。

**相关法条参考

《社会保险法》第十条：职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳。

《住房公积金管理条例》第十五条：单位录用职工，应自录用之日起30日内办理缴存登记。

《企业年金办法》第二条：企业年金是企业及其职工自主建立的补充养老保险制度。

五险两金不仅是职场“标配”，更是法律赋予劳动者的生存保障网，从短期看，它影响每月收入；从长期看，它决定退休后的生活质量，无论是求职者还是在职员工，都应主动了解自己的权益，必要时通过法律途径维护利益。你的五险两金，就是未来生活的底气。

五险两金到底是哪五险一金？为什么越来越多人关注它？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。