“五险一金”这个词大家耳熟能详，但被问到具体包含哪些项目时，很多人却支支吾吾，有人甚至误以为“五险一金”是五种保险加一种基金，还有人分不清“养老保险”和“医疗保险”的区别。今天我们就来彻底说清楚：五险一金到底指什么？它为什么能成为打工人的“隐形工资”？

**一、五险一金的真实身份

“五险”属于社会保险范畴，由国家强制缴纳；而“一金”则是住房公积金，属于住房保障制度。两者的核心区别在于：五险是法律强制义务，而公积金部分企业可能选择不缴（但违法）。

1、养老保险：每月从工资中扣除8%（单位缴16%），退休后按月领取养老金。

重点：累计缴满15年才能领取，断缴不影响年限累计，但缴费基数越高，退休金越多。

2、医疗保险：个人缴2%+单位缴8%，覆盖门诊、住院等医疗费用。

关键点：断缴后次月无法报销，补缴后需等待3个月恢复权益。

3、失业保险：个人0.5%+单位0.5%，非自愿失业可领补助（最长24个月）。

注意：主动辞职不能领取，需办理失业登记并参加再就业培训。

4、工伤保险：全部由单位缴纳（0.2%-1.9%），覆盖工伤、职业病等情形。

特殊情形：上下班途中非主责交通事故也算工伤。

5、生育保险：单位全额缴纳（0.8%-1%），报销产检分娩费用+发放生育津贴。

突破认知：男性职工缴纳生育险，可享受陪产假津贴。

6、住房公积金：个人和单位各缴5%-12%，可用于买房、租房、装修提取。

隐藏价值：公积金贷款利息比商贷低1.5%-2%，相当于变相涨薪。

**二、90%人不知道的真相

误区1：“试用期不缴五险一金”

法律明确规定：入职首日就必须缴纳，拖延缴费可向社保局投诉（电话12333）。

误区2：“按最低基数缴更划算”

实际损失：养老金、公积金账户缩水，工伤赔偿金额也受影响。

举例：月薪8000元，若按5000元基数缴公积金（单位12%），每月少拿720元。

误区3：“辞职后五险一金自动失效”

正确处理：跨省工作需办理社保转移，医保断缴不超过3个月可补缴。

**建议参考

1、每月核对工资条，确认缴费基数是否与实发工资匹配。

2、跨省市换工作时，务必在离职15天内办理社保转移手续。

3、自由职业者可选择以灵活就业身份缴纳养老保险和医疗保险。

**相关法条

- 《社会保险法》第58条：用人单位应当自用工之日起30日内办理社保登记。

- 《住房公积金管理条例》第20条：单位逾期不缴公积金，可申请法院强制执行。

- 《工伤保险条例》第14条：工作时间前后在工作场所内从事预备性工作受伤视为工伤。

五险一金不是“可选项”，而是劳动者的法定权益，从买房贷款到生病报销，从失业保障到养老规划，它贯穿我们职业生涯的每个关键节点，与其抱怨“到手工资少”，不如学会算清这笔“长远账”——单位少缴1分钱，未来可能让你损失10倍收益，下次拿到工资条时，记得多看一眼缴费明细，你的权益需要自己主动守护！

五险一金到底是哪几项？90%的人可能都搞错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。