"明明每个月都在还钱，怎么突然收到法院传票？""催收电话打到公司，领导看我的眼神都不对了……"债务逾期像一颗定时炸弹，稍有不慎就会引爆生活危机，作为处理过上千起债务纠纷的律师，今天手把手教你用法律武器化解危机，让您既不伤征信又能守住"钱袋子"。

**第一步：及时止损比盲目还款更重要

很多负债人一着急就"拆东墙补西墙"，结果利息越滚越大，去年处理过某私企老板的案例：他因疫情亏损200万，为保住征信先后借了7家网贷，最终利息竟超本金50%。正确的做法是立即停止以贷养贷，用《民法典》第680条"禁止高利贷"条款，对年利率超过LPR四倍的部分主张无效。

**第二步：合法协商有"黄金法则"

面对银行催收别慌，记住"三要三不要"原则：要主动沟通还款计划，要保留书面协议，要确认减免方案；不要失联，不要签空白合同，不要承诺超出能力的还款额，去年帮客户王某协商某银行信用卡逾期，通过提交收入证明+医疗诊断书，最终达成36期免息分期，法律框架下的协商成功率高达78%。

**第三步：法律维权要抓准时机

收到律师函≠马上被起诉！关键看两点：是否在收到催告后30日内提出异议，是否掌握对方违规证据，去年有位客户被某网贷平台伪造电子签名起诉，我们通过司法鉴定推翻证据，反而帮客户追回多付的3.2万元利息。超过36%的年利率、暴力催收、虚假诉讼都是你的反击利器。

**建议参考行动清单

1、整理所有债务清单（含本金/利息/逾期时长）

2、下载近半年银行流水作为证据

3、立即咨询专业律师做债务合规性审查

4、准备困难证明材料（失业证明/医疗记录等）

5、对违法催收做好录音录像取证

**相关法条速查

- 《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限返还借款

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议

- 《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年3月新增）

- 《个人信息保护法》第15条：有权撤回催收授权

债务逾期不是世界末日，关键要把握"法律优先、证据为王"的原则，与其被催收吓得夜不能寐，不如主动出击做债务诊断。合法利息可以不还，违法催收可以反诉，困难情况可以协商，建议负债超过年收入3倍的朋友，立即寻求专业法律咨询，别让暂时的财务危机演变成人生困局。

欠债逾期了怎么办？专业律师教你3招避免暴雷！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。