“信用卡不小心逾期了，银行天天打电话催收，会不会坐牢啊？”信用卡逾期看似小事，但处理不当可能影响征信、面临高额罚息，甚至惹上官司！ 今天就从法律和实操角度，手把手教你如何正确应对。

一、信用卡逾期的后果比你想象中严重

信用卡一旦逾期，银行会立即收取违约金（一般为最低还款额5%）+日息0.05%的罚息，利滚利下来可能比本金还高！更麻烦的是，逾期记录会同步到央行征信系统，形成“信用污点”，未来5年内贷款买房、买车都可能被拒。

如果逾期超过3个月且金额超过5万元，银行可能以“恶意透支”为由起诉，根据《刑法》第196条，持卡人将面临刑事责任风险！

二、3步解决方案：止损+修复+预防

1️⃣立即还清欠款，优先处理大额逾期

哪怕暂时还不上全款，也要先还够“最低还款额”（通常为账单10%），避免被认定为“恶意逾期”，如果资金紧张，可主动联系银行客服申请“停息挂账”或个性化分期（最长可分60期），减少还款压力。

2️⃣修复征信：异议申诉+信用覆盖

若因失业、重病等特殊原因逾期，可向银行提交证明材料（如病例、离职证明），申请“征信异议申诉”，部分银行会酌情删除不良记录，后续保持24个月正常用卡记录，新记录会逐渐覆盖旧污点。

3️⃣预防二次逾期：调整消费习惯

绑定储蓄卡自动还款、设置还款提醒，避免再次遗忘，如果有多张信用卡，优先偿还利率高、逾期久的卡，必要时可寻求专业律师协助制定债务重组方案。

三、法律依据：你的权利别忽视！

《民法典》第680条：利息、违约金总额不得超过年利率24%，超过部分可协商减免。

《刑法》第196条：只有“以非法占有为目的”且经两次有效催收后仍不还款，才构成信用卡诈骗罪，普通逾期属于民事纠纷，无需承担刑事责任。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自还清欠款之日起保留5年，5年后自动消除。

信用卡逾期不可怕，可怕的是逃避和拖延！记住两个关键点：一是积极沟通，表明还款意愿；二是保留所有协商记录（电话录音、书面协议），避免银行“秋后算账”，如果收到法院传票或催收威胁，务必咨询专业律师，用法律武器保护自己！

最后提醒：理性消费才是根本，别让今天的“透支”成为明天的“负担”！

信用卡逾期了怎么办？别慌！律师教你3招补救，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。