“信用卡逾期后还了钱，是不是要等五年才能买房？”这是许多人在修复信用时最焦虑的问题。信用卡逾期对房贷申请的影响并非“一刀切”，具体时间取决于逾期严重程度、还款后的信用修复情况以及银行审核规则。

逾期还清≠立刻恢复信用

信用卡逾期记录会体现在个人征信报告中，根据《征信业管理条例》第十六条，不良信息自还清之日起保存5年，但银行在审批房贷时，通常更关注申请人最近两年的信用表现，举个例子，如果两年前有过一次短期逾期（如30天内）且已结清，大部分银行会酌情考虑；但如果是近半年内有连续逾期或金额较大（如超过90天），即使已还款，也可能被认定为“高风险客户”，导致房贷被拒或利率上浮。

解决方案：三步重建信用

1、优先结清逾期欠款并保留凭证：逾期后第一时间联系银行协商还款，要求开具《结清证明》，明确标注“欠款已全额处理”。

2、两年内保持“0瑕疵”记录：银行重点审核近24个月的信用行为，建议还清逾期后，通过绑定自动还款、降低信用卡使用率（建议≤30%）等方式避免二次失误。

3、提高“信用说服力”：提供社保缴纳证明、稳定工资流水或增加共同还款人（如配偶、父母），向银行证明还款能力。

相关法条参考

- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年。

- 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：贷款人应严格审查借款人信用状况及还款能力。

信用卡逾期还清后，房贷申请的关键在于“时间差”与“信用修复”，只要两年内无新增不良记录，且能提供充足的资产证明，多数银行会给予贷款机会，不同银行对逾期的容忍度不同，建议提前咨询信贷经理或通过专业律师制定方案。逾期不是终点，主动管理信用才能为买房铺路。

信用卡逾期还清后，多久才能申请房贷？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。