在申请房贷时，征信记录是银行审核的重要依据，许多人因为曾经有过逾期记录，结清后迫切想知道自己多久能重新申请房贷。这个时间并没有统一标准，而是取决于逾期严重程度、结清后的信用表现以及银行的具体政策。

一、逾期结清后，时间如何计算？

1、非恶意短期逾期

如果只是偶尔的信用卡或贷款逾期（如1-2期），且结清后保持良好信用记录，部分银行可能允许在结清6个月后申请房贷，但需注意，逾期次数越少、金额越小，恢复信用的时间越短。

2、多次或长期逾期

若征信显示连续3期以上逾期或累计6次逾期，即使已结清，多数银行会要求至少等待2年，这类逾期会被视为“风险较高”，需通过更长的观察期证明还款能力。

3、特殊政策宽松的银行

部分中小银行为吸引客户，可能缩短审核周期，结清后1年且近半年无逾期，配合高首付（如40%以上），也有机会通过房贷审批。

二、银行审核时关注哪些重点？

结清时间与当前信用状态：银行更看重近两年的信用记录，结清后持续稳定的还款行为是加分项。

逾期原因佐证：如因疾病、失业等特殊原因导致逾期，提供证明材料可增加说服力。

收入与负债比：当前月收入需覆盖月供2倍以上，且负债率不超过50%。

**建议参考

1、主动修复信用：结清逾期后，可继续使用信用卡并按时还款，用新记录覆盖旧不良记录。

2、提高首付比例：若首付能达50%以上，部分银行会降低对征信的要求。

3、选择合作银行：优先咨询有业务往来的银行（如工资代发行），通过“关系型审核”提升通过率。

**相关法条依据

- 《征信业管理条例》第十六条：不良信用信息自不良行为终止之日起保存5年。

- 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：银行需综合评估借款人信用状况、还款能力等因素。

征信逾期结清后申请房贷的核心逻辑是：用时间证明信用修复，用实力证明还款能力，轻度逾期可能只需半年缓冲期，重度逾期则需2年甚至更久。建议提前规划，结清后避免新增逾期，同时通过增加收入、降低负债等方式提升自身资质，信用是一张“经济身份证”，维护好它，才能为未来争取更多机会。