“信用卡逾期后，能不能和银行协商只还本金？”这个问题看似简单，实际涉及复杂的法律关系和银行政策。信用卡逾期后持卡人不能单方面决定只还本金，根据《民法典》和银行相关规定，信用卡逾期产生的利息、违约金等费用属于合同约定的一部分，未经银行同意擅自只还本金，可能导致债务未完全清偿，甚至影响征信记录。

**为什么不能单方面只还本金？

信用卡的本质是持卡人与银行签订的借贷合同，逾期后产生的利息、违约金等费用属于合同约定的违约责任。银行有权要求持卡人全额还款（本金+利息+违约金），如果持卡人未经协商直接只还本金，银行仍会按合同继续计息，甚至可能采取法律手段追讨剩余债务，征信报告上仍会显示“未结清”状态，影响未来贷款、求职等。

案例参考：2022年某地法院判决中，持卡人因逾期后仅偿还本金，银行起诉要求支付剩余利息，法院最终支持银行诉求，持卡人需全额补缴费用。

**解决方案：三步协商减免法

1、主动联系银行，说明困难原因

逾期后应立即致电银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），强调还款意愿但经济能力有限，请求减免利息或违约金，注意保留沟通记录。

2、准备证明材料，提高协商成功率

提供失业证明、收入流水、医疗单据等材料，证明非恶意逾期。银行通常会根据实际情况给予部分减免，例如将利息降至年化6%-8%，或延长分期期限。

3、签订书面协议，避免后续纠纷

协商成功后，要求银行出具《债务清偿协议》或通过邮件确认减免方案，明确剩余还款金额和期限，避免银行事后反悔。

**相关法律依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需按照约定或国家规定支付逾期利息。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法偿还时，可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分60期。

3、《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自结清之日起保存5年，协商还款后需确保征信状态更新。

信用卡逾期后，切勿自行决定只还本金，否则可能陷入“越还欠越多”的困境，正确的做法是主动与银行沟通，利用法律政策争取减免方案，同时签订书面协议保障权益，若协商困难，可寻求专业律师或金融调解机构帮助。积极面对债务问题，才是解决逾期的唯一出路。

重点提示：逾期超过3个月且金额超过5万元，可能构成信用卡诈骗罪，务必尽早处理！

信用卡逾期后真的可以只还本金吗？该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。