"信用卡逾期后，利息越滚越多，实在还不起了，能不能和银行商量只还本金？"这是许多负债人最迫切的问题。银行通常不会轻易同意持卡人"只还本金"的诉求，但特殊情况下的协商空间确实存在，信用卡逾期后产生的利息、违约金本质上是持卡人违约需要承担的责任，银行在合同中已明确相关收费标准，不过《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条也为困难群体留出了协商通道，但核心在于持卡人能否提供充分的协商筹码。

**协商还款的三大关键策略

1、主动协商优于被动等待：逾期3个月内是黄金协商期，致电银行信用卡中心说明失业、重病等客观困难，提供收入证明、医疗单据等证据，表明非恶意逾期。

2、优先处理5万元以下欠款：根据刑法第196条，单卡本金超5万可能涉及信用卡诈骗罪，建议优先将单卡债务协商到5万以下降低法律风险。

3、善用"停息挂账"政策：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请最长5年60期的免息分期方案，虽然仍需偿还利息，但能有效止损债务增长。

**法律条文支撑

- 《民法典》第533条：合同成立后客观情况发生重大变化，可重新协商；

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下持卡人可平等协商个性化分期协议；

- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：年利率超LPR4倍部分不受法律保护（注：不直接适用信用卡，但可作协商参考）。

信用卡逾期协商本质是债务重组博弈，银行更看重持卡人的还款诚意与可持续性，与其纠结"能否只还本金"，不如聚焦如何通过法律框架内的协商，将总还款金额控制在承受范围内，务必注意：所有协商方案必须取得银行书面确认，警惕"代理协商"骗局。逃避催收只会让罚息暴涨，主动沟通才是破局之道。

信用卡逾期了可以只还本金吗？一文看懂银行协商的真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。