"这个月工资还没到账，网贷平台的催收电话已经打了十几通，征信报告上一片红……"这是不是你的真实写照？2024年，随着经济环境波动与网贷监管收紧，越来越多人陷入"以贷养贷"的恶性循环，面对全面逾期的困境，是躺平认栽还是绝地反击？作为从业十年的债务纠纷律师，我用真实案例告诉你：逾期不是绝路，方法比问题更重要。

**一、全面逾期的三大核心问题

1、为什么2024年逾期潮更凶猛？

数据显示，2024年Q1网贷逾期率同比上涨37%，背后是平台风控收紧、部分行业薪资延迟发放的双重挤压。许多借款人发现"拆东墙补西墙"的老套路突然失灵——A平台刚还完，B平台却因征信查询次数过多直接拒贷。

2、逾期后最该警惕什么？

某客户因恐惧催收，盲目听从"反催收黑产"伪造病历证明，最终被法院认定欺诈，承担刑事责任。比高额利息更危险的是错误应对方式——暴力抗催、失联逃债只会让民事纠纷升级为刑事风险。

3、如何从法律层面破局？

去年处理的案件中，一位创业者通过《民法典》第676条主张减免不合理罚息，成功将36%的年利率降至15.4%。法律永远是债务人的最后一道护盾。

二、三步走自救策略（建议收藏）

1、停止以贷养贷，梳理债务清单

拿出纸笔列明：平台名称、本金、实际年利率、已还期数，某网友通过此方法发现某平台"服务费"竟占还款额的42%，最终通过投诉追回多付的1.2万元。

2、主动协商，善用政策工具

- 银行系网贷：可申请最长60期免息分期（需提供收入证明）

- 消费金融平台：多数接受减免30%-50%违约金

- 小额现金贷：优先协商一次性结清本金

协商全程录音，要求书面确认方案。

3、构建法律防火墙

- 遭遇暴力催收？立即保存短信、通话录音，向中国互联网金融协会官网举报

- 收到律师函？登录裁判文书网核查真伪，90%的"立案通知"实为施压手段

- 被起诉怎么办？庭前调解阶段仍有协商空间，某案例显示法官曾当庭否决平台"利滚利"计算方式

**必知法律武器（建议截图保存）

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得冒充公检法进行威胁

- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊情况下可签订个性化分期协议

**律师忠告

上个月刚协助一位单亲妈妈将57万网贷重组为3年分期，每月还款从1.8万降至4000元。债务危机本质是现金流管理危机，与其在焦虑中被动挨打，不如抓住2024年金融纠纷调解试点扩大的政策东风，那些打爆你电话的催收员，可能比你还急着冲业绩——这就是谈判的最佳筹码。

最后送大家一句话：天黑开盏灯，落雨带把伞，只要人在、信用在，2024年的逾期困局终会云开雾散。

2024网贷全面逾期怎么办？别慌！这份自救指南请收好，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。