“每月账单日一到就心慌，信用卡欠款越滚越多，根本还不上……”这可能是许多负债人的真实写照。信用卡无力偿还绝非小事，可能引发征信受损、高额罚息，甚至面临法律诉讼。 但别慌！只要用对方法，问题仍有转机。

为什么信用卡债务会“雪球式”增长？

信用卡逾期后，银行会按日收取0.05%的罚息（年化约18%），外加违约金（通常为最低还款额的5%）。若长期拖欠，利滚利下债务可能翻倍增长。 欠款5万元，若仅支付最低还款额，一年后总债务可能超过6.5万，更严重的是，银行可能将逾期记录上报央行征信系统，影响未来贷款、就业甚至子女教育。

债务危机如何破局？4步自救方案

1、主动协商，争取缓冲期

立即联系银行客服，说明真实困难（如失业、疾病），申请个性化分期或延期还款。 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年的分期协议，但需提供收入证明等材料。

2、梳理债务，优先解决“高危账户”

将欠款按利率排序，优先偿还逾期时间长、金额大的卡片，必要时可借助专业律师或债务重组机构，与银行协商减免部分利息。

3、开源节流，建立还款计划

削减非必要开支，尝试兼职增加收入，用业余时间做外卖骑手、自媒体副业等，每月多挣2000元也能缓解压力。

4、警惕“以卡养卡”陷阱

切勿通过套现、拆借等方式填补漏洞。根据《刑法》第196条，恶意透支信用卡超5万元且拒不还款，可能构成信用卡诈骗罪。

**法律依据：你的权利别忽视！

《民法典》第678条：因不可抗力导致无法还款，可主张部分或全部免除责任。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条：银行不得采用暴力、恐吓等手段催收。

《个人信息保护法》第15条：债务人有权要求催收方不得向无关第三方泄露欠款信息。

信用卡债务危机就像一场重感冒，拖得越久，并发症越多。 逃避催收、更换手机号只会让问题恶化，相反，主动沟通、制定计划、善用法律保护自己，才是走出泥潭的关键，负债不是绝境，积极应对才能破局！

>提示：若已收到法院传票，务必在15日内提交书面答辩状，并申请庭前调解，专业律师介入可提高协商成功率！

信用卡欠款还不上怎么办？这份自救指南请收好！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。